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加拿大5大银行被环保组织投诉，使用“可持续金融”误导投资者
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些说法。加拿大皇家银行 (RBC)、道明银行 (TD)、蒙特利尔银行 (BMO)、加拿大帝国商业银行 (CIBC) 和丰业银行 (Scotiabank) 等五大银行均承诺，到 2030 年提供总额达 2 万亿元的可持续金融服务。可持续金融（Sustainable finance）涵盖一系列旨在促进环境和社会事业的贷款活动。融资可以是任何形式，从特定资助可再生能源项目的绿色债券，到供一般企业使用但与可持续发展相关的绩效目标挂钩的贷款。 Investors for Paris Compliance执行董事马特·普赖斯（Matt Price）表示，这些承诺是其可持续发展努力的关键部分，但银行几乎没有提供任何支持其有效性的承诺。 “他们将其作为应对气候变化和净零排放的核心举措之一，但没有提供任何有关这一点的证据或证明。” 该气候倡导组织不仅担心总体上缺乏披露，而且还担心一些已披露的交易是与排放量不断上升的石油和天然气公司进行的。 2021 年，随着 Enbridge Inc. 扩大石油出口能力，RBC、CIBC丰业银行都参与了与该公司的可持续金融交易，而BMO银行则帮助Gibson Energy能源公司构建了与可持续发展相关的信贷安排。同年，TD 银行与Occidental Petroleum石油公司共同担任美国 40 亿美元可持续发展相关贷款的可持续发展结构代理。该石油公司于 2023 年底宣布斥资约 120 亿美元收购页岩钻探公司 CrownRock。气候组织的普莱斯表示，可持续融资的标准应该更高，而致力于扩大石油和天然气产量的公司不应该符合资格。 “这是一个非常基本的问题，对吧？” 加拿大5大银行没有直接回应置评，而是将请求转给了加拿大银行家协会。银行协会发言人张女士（Maggie Cheung ）表示，业界的声明是，加拿大银行遵循北美市场在环境、社会和治理披露方面的标准，遵守适用的披露规则和规定，并继续与行业和监管机构合作，推进可持续发展报告标准。 “加拿大银行了解金融部门在向低碳未来有序过渡中的重要作用，”张说。 “可持续金融是帮助企业调动资金，实现这一努力以及一系列其他环境和社会目标的工具。” 气候组织Investors for Paris Compliance 希望监管机构调查和评估银行在可持续金融方面的披露是否充分和准确。该气候组织还希望监管机构要求银行披露其可持续金融业务的排放影响，或澄清其不能披露的领域，并披露这些部门并未专门推进其净零碳排的目标。作者：丁其
加国君2024-01-11
加拿大已沦为二流国家？举债做人道，疯狂纳移民，GDP暴跌！
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大程度上应归咎于人口增长存在一些争论。道明银行7月份的研究报告写道：“考虑到人口基数的快速增长，人们可能倾向于将人均GDP下滑归咎于快速增长的人口基数。然而，问题的关键是经济增长不足，这反过来又与长期存在的生产率问题有关。”
加拿大乐活网2024-01-10
降息迫在眉睫经济学家详解加拿大房产市场前景
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水平下调的预测。#2024宏观展望# 道明银行经济学家Rishi Sondhi表示，“我们显然正在关注市场的转折点。”“我想说，在过去的几个月里，我们的销售和价格活动有所减弱......我们得到一些迹象表明，至少从需求的角度来看，市场开始好转。” 加拿大房地产协会在其最新的全国房屋销售和定价数据报告中表示，自去年夏季以来，市场状况有所疲软，卖家与潜在买家正在一起观望。虽然最近价格下跌的主要是安大略省，但弗雷泽河谷、温尼伯和哈利法克斯的房价在今年晚些时候也开始走软。在其他地方，阿尔伯塔省、萨斯喀彻温省、新不伦瑞克省、爱德华王子岛省以及纽芬兰和拉布拉多省等省份的价格大多保持稳定或继续攀升。 CREA主席Larry Cerqua在12月指出，“我预计未来几个月住房市场不会有任何过于引人注目的头条新闻。” “这是一件好事，因为一个看起来稳定在平衡区域的市场越来越多地暗示着软着陆的情况。” 在温哥华，Re/Max All Points Realty的房地产经纪人Tim Hill表示，他很乐观，因为近几个月来价格温和上涨，客户的情绪已经慢慢转变，“我认为我们将看到消费者信心至少部分增加，可能在第二季度现实地增加。但我认为我们将开始看到人们谈论在 2024 年再次采取这些举措。” 随着通胀继续放缓，加拿大央行保持利率稳定，但加拿大央行表示，即使预测者普遍预计下一步将是降息，它仍可能加息。 Sondhi认为，如果未来几个月通胀仍然“比预期的更顽固地高企”，则存在风险，“那么央行可能被迫至少在更长时间内保持更高的立场。” 加拿大皇家银行（RBC）首席经济学家Nathan Janzen表示，利率是日历翻到新年后挥之不去的众多未知数之一。虽然所有的目光都集中在央行身上，但Janzen也在关注劳动力市场，他说劳动力市场继续走弱，“在这种背景下，住房活动在去年年底也有所疲软，这并不奇怪，”“到2024年初，我们的住房活动仍然相当低迷，但通胀也在放缓。这意味着加拿大央行越来越接近他们可以开始摆脱经济货币政策刹车的地步，并逐渐接近降息的支点。”这可能会在今年下半年带来更多的活动和“价格的小幅上涨”，因为他预测所有市场的房价都将“逐渐走高”。 Janzen表示，即使降息周期开始，他也不认为会迅速复苏，因为这一过程在早期阶段可能会比去年的加息周期慢。但任何降息都会“刺激兴奋和活动，”多伦多房地产经纪人Anne Marie Lorusso表示，“即使是那些还没有完全准备好的人，也会希望下一次利率会再次下降。” “我认为春季市场会很好。卖家会很兴奋，会坚持他们的价格，而买家将不得不弄清楚他们能用他们的钱得到什么。” 但Hill表示，2024年底的潜在热潮是他建议客户不要拖延的原因，尽管目前借贷成本仍然很高，“我现在对我的客户的警示是，让我们不要等待做其他人会做的事情，”“当我们的市场转换时，每个人都跑起来。现在的问题是，我们所有的买家再次相互竞争。”
佳华1682024-01-09
英国央行在货币政策转向上落后分析师惊讶于部分决策者甚至考虑加息
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应会导致英国短债明年跑赢市场” 多伦多道明银行欧洲利率策略主管Pooja Kumra “指引没有变化，这令市场感到失望。话虽如此，总体走势仍朝着牛市趋陡的方向发展她补充说她仍认为英债有跑赢德债的空间道富环球市场宏观策略主管Michael Metcalfe “鉴于明年年初英国央行可能会落后于其他央行降息，这将进一步推动资产管理公司继续削减仍规模庞大的英镑低配头寸” Equiti Capital宏观经济主管Stuart Cole “会议在很大程度上凸显了美联储/欧洲央行与英国央行之间日益拉大的差距，英国央行在降息的潜在时机方面愈发落后于其他央行。三名货币政策委员会委员今天投票赞成进一步加息25个基点，这一事实表明一些委员会成员仍然强烈担心英国央行距离最终控制住通胀还有多远” 东方汇理银行G10外汇策略主管Valentin Marinov “所有这些都表明12月政策会议的结果相较于我们的预期略偏鹰派，这可能会给英镑带来提振，特别是相较于陷入困境的美元。在昨天美联储会议出人意料地释放鸽派信号后，美元仍举步维艰”
金融界2023-12-15
“更高更久”利率重创加拿大经济经济学家用五张图教你如何应对
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16.2万亿美元，统计局表示。多伦多道明银行的经济学家玛利亚·索洛维耶娃 (Maria Solovieva) 表示，“第三季度金融和非金融资产价值都下降，拖累了家庭总财富。” 房地产净值下降（图片来源：finance.yahoo ）因为房价下跌，统计局表示，加拿大人的房地产净值在第三季度下降了1.7%。加拿大皇家银行的经济学家凯莉·弗里斯通（Carrie Freestone ）表示，房屋价格在2022年第二季度达到峰值后，房屋净值现在低于10%。然而，与2019年第四季度（疫情爆发前）相比，仍然高出57%。抵押利息增长放缓（图片来源：finance.yahoo ）自加拿大央行开始加息以来，加拿大人在抵押贷款上支付的利息增加，用于本金的金额减少。但是，与第二季度的5.9%相比，第三季度利息支付的增长放缓至3.6%，本金支付连续五个季度下降后增加了0.2%，统计局表示。这一变化来自房主谈判更长的分期偿还期限，以“防止其支付（利息和本金合并在一起）过于剧烈增加”，艾伯塔中央银行首席经济学家查尔斯·圣阿尔诺（Charles St-Arnaud）表示，“然而，这是以家庭将保持更长时间的负债为代价。” 债务水平下降（图片来源：finance.yahoo ）收入超过债务的增长，导致债务收入比下降，现在为181.6%，而前一季度为上调后的181.9%，统计局表示。预计较高的借款成本将继续对贷款需求构成“制约作用，这应该导致债务收入比的持续逐渐改善”，蒙特利尔银行的经济学家考希克（ Kaushik ）在给客户的一份备忘录中表示。如果该季度收入没有增长百分之一，圣阿尔诺估计债务收入比将上升到220.9%。
佳华1682023-12-15
加拿大央行前行长：大量引进“低技能”移民，削弱竞争力和长期生产力
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成为世界上表现最差的发达经济体。7月，道明银行（TD）的一份报告警告称，加拿大在生活表现“标准”方面落后于其他发达国家。 Bennett Jones的报告警告说，如果加拿大不改变目前的方针，注定会进入一个“消费减少”和“生活水平没有提高”的时代。推动所有这些可怕警告的指标是人均国内生产总值；每个加拿大人产生的平均经济产出量。自20世纪80年代以来，人均GDP一直在下降，但自COVID-19大流行结束以来，人均GDP才真正开始下降。简而言之，加拿大人的平均工作效率已不如以前。造成这种情况的原因通常归咎于这样一个事实：出于多种原因，加拿大私营部门在创新方面有所懈怠。正如道明银行所指出的，加拿大将不成比例的投资投入到房地产领域，而不是更能创造财富的领域，例如初创企业或研究领域。报告称：“过去20年来，加拿大的（研发）投资一直在下降，而其他七国集团国家的投资却在增加。” 加拿大经济也不成比例地由不受外部竞争影响的巨型寡头垄断企业组成，例如电信、航空公司和杂货连锁店。 10月，竞争局发布的一份报告发现，加拿大的“竞争强度”在过去20年里一直在下降，导致“许多行业变得缺乏活力”。 “竞争是创新和生产力增长的最强动力。我们需要更多，”Bennett Jones的报告中写道。“即使在加拿大可能声称或渴望拥有优势的领域，包括能源和人工智能，也很难发挥自己的影响力。” 虽然加拿大相对于世界其他国家一直是一个高移民国家，但仅在过去两年，特鲁多政府就将移民吸收量提高到了前所未有的程度。例如，2022年，加拿大新移民人数破纪录地达到100万，与美国大致持平，尽管美国的人口规模是加拿大的10倍。正如特鲁多政府最近的秋季经济声明所述，这样做是为了提高整体GDP增长——人均GDP至少自2022年中期以来一直在下降。与此同时，新移民的大量涌入对加拿大现有的住房短缺以及整体就业人数产生了显着影响。根据加拿大统计局的劳动力调查，在短短两个月内（从8月到9月），加拿大新增了略高于10万个就业岗位。然而，鉴于大量移民每月为经济增加约50,000名新工人，该机构表示失业率完全保持不变。
Dan19772023-12-14
道明银行研究：“阿喀琉斯之踵”凸显—— 房贷危机或引发加拿大经济动荡
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是加拿大经济最大的脆弱点。根据加拿大道明银行经济研究部的一项新研究，目前债务负担总额达到了2.9万亿加元，其中74%为抵押贷款。随着抵押贷款利率上涨了300个基点，加拿大人现在要用15.4%的收入来偿还债务，而2020年这一比例为13.6%。这比在大萧条前夕美国人支付债务的峰值时期高，当时他们支付的比例为13.2%。对经济的深重影响随着越来越多的房主被迫以更高的抵押贷款利率进行续贷，他们在消费上就会急剧降级，进而影响到推动经济的商品和服务的购买。 “加拿大的消费支出一直在下降，但直到现在，高抵押贷款债务对消费支出的直接影响仍是未知数。”道明银行经济研究部的高级经济学家兼该研究的作者詹姆斯·奥兰多（James Orlando）说。道明银行经济研究部使用了内部匿名信用卡和抵押贷款数据，以追踪借款人对较高利率做出的反应。 “当加拿大央行（BoC）在2022年初开始提高政策利率时，我们就知道加拿大家庭将面临艰难时期，”奥兰多说，“我们发现，随着加拿大央行不断提高利率，持有抵押贷款的消费者开始相对于没有抵押贷款的人减少支出。” 研究显示，这一比例为1%，相当于对经济的打击达到60亿加元。换句话说，今年迄今为止，消费支出增加了1.5%，如果没有较高利率的拖累，这一比例将为1.9%。但道明银行并未止步于此。他们还根据抵押贷款续约的时间来分析数字，奥兰多说，“这是事情开始变得真正有趣的地方。”这里需要注意的是，在加拿大，大多数家庭并没有抵押贷款，对于这些人来说，过去一年的支出实际上有所增加。研究表明，强劲的劳动力市场和不断上涨的工资显然足以支持他们的消费。但对于有抵押贷款的房主来说，何时进行续约很重要。道明银行的研究发现，在2021年在加拿大央行开始提高利率之前进行续约的人，支出仅下降了0.9%。在2022年进行续约的借款人，当时利率从0.25%上升到4.5%，支出减少了1.4%。在2023年进行续约的人，当时利率上升到目前的5%，支出下降了2.4%，道明银行表示。抵押贷款续约造成的影响加拿大央行估计，到今年年底，所有抵押贷款的47%将以更高的利率进行续约，到明年年底将达到65%。 “考虑到2024年的群体似乎将以比他们目前支付的利率高200个基点的价格续约他们的抵押贷款，他们将经历与2023年群体类似的支付冲击。”奥兰多说。这些房主已经开始削减开支。道明银行的研究发现，过去一年里，面临2024年续约的加拿大人在支出上减少了0.5%，可能是为了应对未来的更高还款额。 “这意味着当2024年的群体在明年进行重置时，我们预计他们将比他们目前已经削减的更多地削减支出，对整体消费支出施加更大的下行压力。”奥兰多说。这种影响可能会使加拿大经济总支出再减少0.5%。道明银行现在预测，由于高利率的影响，2024年消费增长将从今年的1.6%降至1.6%。 “尽管这次抵押贷款重置似乎不足以使经济陷入衰退，但由于高利率，加拿大消费者的压力越来越大，”奥兰多说。 Tips：阿喀琉斯之踵是希腊神话中的一个故事。据说，阿喀琉斯是凡人英雄珀琉斯和海洋女神忒提斯的爱子。忒提斯为了让儿子炼成“金钟罩”，在他刚出生时就将其倒提着浸进冥河。遗憾的是，阿喀琉斯被母亲捏住的脚后跟却不慎露在水外，在全身留下了唯一一处“死穴”。后来，阿喀琉斯被帕里斯一箭射中脚踝而死去。现在，阿喀琉斯之踵一般是指致命的弱点、要害。
佳华1682023-12-12
加拿大银行无惧房市崩溃忧虑投资者跟风押注软着陆
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的一年中，银行正在紧急进行重组。多伦多道明银行将员工人数减少了3％，相当于3000多个职位。加拿大皇家银行已在其陷入困境的加利福尼亚分行City National Bank重组了新管理层。加拿大丰业银行是加拿大六大银行中最国际化的，其在墨西哥、智利和秘鲁等地拥有大规模业务，在新任首席执行官Scott Thomson的主持下，该行将于周三的投资者日上公布新战略。 “如果你回顾历史，当估值降到这些水平时，通常是购买加拿大银行股票的一个相当不错的起点。” Leith在电话采访中表示。住宅抵押贷款是加拿大银行业务的最大组成部分，也是经济学家们担心的主要问题之一。家庭拥有的贷款利率随加拿大银行隔夜利率的升降而变化，或者是定期重设的固定利率抵押贷款——通常是每一年到五年一次。根据加拿大房屋抵押和住房公司上个月的报告，未来两年将有约220万抵押贷款面临“利率冲击”。该机构表示，在疫情期间获得的50万加元贷款在五年期内续签的人，每月还款可能增加近1000加元。银行正试图减轻冲击，在联邦政府的支持下，允许一些抵押持有人分期付款并延长偿还贷款所需的时间。利率上涨得如此之快，以至于对于一些家庭来说，他们的固定合同支付不足以支付贷款的利息，更不用说偿还任何本金了。在截至10月底，多伦多道明银行的这类抵押贷款金额为374亿加元，占其加拿大抵押贷款组合的14％。银行正试图消减抵押风险，并取得了一些成功。对于加拿大皇家银行而言，超过35年的摊销期贷款占其加拿大抵押贷款组合的比例在10月底为22％，较去年同期下降了3％。多伦多道明银行也减少了该类别的抵押贷款份额。根据加拿大银行监管机构负责人Peter Routledge的说法，高度负债的消费者和商业房地产的风险仍然是加拿大银行面临的两个较大的担忧，“但我们在这两个领域没有看到非常大的损失，”他在上周的新闻发布会上说，“在过去的六个月里，这两个风险没有恶化。” EQB Inc.首席执行官Andrew Moor表示：“看起来加拿大央行已经完成了他们的工作，抑制了通货膨胀。” 这家小银行是今年加拿大表现最佳的金融股之一，涨幅达42％。他说：“我们将看到利率明年可能开始下降，这将在抵押贷款方面带来一些缓解，我认为这将为房地产市场注入更多活力。”
佳华1682023-12-12
TD：安省房市发出危险信号，迹象几乎与1990年代崩盘时一样！
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乎与1990年代崩盘前夕一样。多伦多道明银行（TD）的一项最新研究表明，自 2008 年金融危机以来，安省的房地产市场从未如此不稳，销售量与新房源的比率可能会降至 1990 年代经济崩溃时的水平，而40年前的崩盘导致房价暴跌超过 30%。 TD银行经济学家里希·桑迪（ Rishi Sondhi ）表示，令人担忧的是，如果利率上升进一步抑制需求，该比率将下滑至 20 世纪 80 年代末至 90 年代中期房地产市场崩盘以来未曾见过的水平。在 20 世纪 80 年代末和 90 年代初，安大略省的房价暴跌了 32%，大多伦多地区的房价下跌了 38%。销量与新挂牌房屋的比率衡量房地产市场的供需情况，并有助于预测价格。低于40%意味着新挂牌量超过销量的买方市场，40%到60%之间是平衡市场，超过60%意味着需求超过供应，属于卖方市场。图：该比率目前已经跌至与90年代和2008年一样桑迪说：“安大略省的比率接近在这些崩盘期间的水平，这无疑引起了我们的注意，并值得密切关注。” 他说，值得注意的是，通常需要经历严重的衰退才能使这一比率达到这一水平。桑迪表示，通过对两次经济衰退的比较，我们有理由相信这种结果是可以避免的。按人均计算，如今的销量已处于 20 世纪 90 年代的低点，但挂牌量却比当时低了约 20%。经济背景也更好，1990年3月至1992年5月，加拿大因高利率和紧缩财政开支等因素而陷入严重衰退，安大略省 GDP 和就业率从高峰到低谷下降了 6%。 TD道明银行预计明年安省经济将陷入停滞，但不会陷入衰退，就业率仅略有下降。当时的利率也更具惩罚性，从1989年2月到1990年5月，加拿大央行的利率上升了约240个基点，从11.7%升至14.1%。如今，许多经济学家认为利率已达到 5% 的峰值，很多专家预计央行将在明年第二季度开始降息。桑迪说，主要的百搭通配符是投资者活动，上世纪九十年代经济衰退之前，房地产投机活动激增，导致房地产泡沫膨胀。当经济陷入衰退时，房屋建筑商面临库存过剩，导致价格进一步下跌。今天，加拿大投资者活动非常活跃，占第一季度全国购房量的 30%，创 2014 年以来的新高。桑迪说，由于缺乏数据，无法进行直接比较，但迹象令人不安。他表示：“我们确实知道，利率上升给新房市场带来了困难，让买家更难交接之前所购买的房产。” 尽管不太可能出现 90 年代那样严重的衰退，但到 2024 年中期，安大略省的房价可能会再下跌 10%，因为借贷成本上升削弱了需求，而房主在压力下屈服，市场上出现了更多的供应。桑迪表示：“至少到 2025/26 年，房主将继续面临这种压力，届时那些以超低利率申请抵押贷款的房主将面临显著的房贷还款冲击。” 当利率上升时，贷款者就必须做出一些让步。穆迪分析公司检查了不同类型贷款的拖欠率，以确定加拿大人如何确定还款的优先顺序。房贷抵押贷款似乎是排在第一位，拖欠率低于历史平均水平，逾期付款比例仅为金融危机后的三分之一。其次是信用卡还款，随着加拿大人减少借贷，信用卡拖欠率也低于平均水平。汽车贷款是加拿大人最后考虑的偿还项目，穆迪表示，在过去三个月中，汽车贷款拖欠率已超过大流行前的水平，并且比任何其他信贷类别的历史平均水平还要高。这也不是小事，因为汽车价格上涨和借贷成本上升增加了汽车贷款的规模。图：汽车（蓝线）、信用卡（绿线）和房屋按揭贷款（黄线）拖欠率走势。 TD银行现在发出警告，将现在的房市和2008年房市、甚至是1990年代的房市比较，称迹象几乎一样，大家认为，多伦多房市真的会崩盘吗？作者：丁其
超级生活2023-12-07
加拿大知名银行涉嫌洗钱触底线，罕见750万罚金震惊银行界
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拿大银行中是罕见的，此前该国第二大银行道明银行(TD)今年表示，美国司法部正在对其边境以南的反洗钱合规情况进行调查。 TD表示，他们一直在回应有关其AML合规计划的正式和非正式调查，可能会导致金钱或非金钱的惩罚。该调查始于TD在5月取消了对美国First Horizon银行134亿美元的收购交易之后。在加拿大，FINTRAC最近加强了AML监管。金融犯罪防范专家兼Clement Advisory Group首席执行官Garry Clement表示：“我们所看到的是，FINTRAC正在采取不同的方法，而他们过去也一直如此……” FINTRAC表示，其发现RBC没有在2021年5月之前为不同分支机构地点提交单独的可疑交易报告，并且缺乏实施反洗钱程序的适当且有记录的治理。该机构表示，在审查的130个案卷中，RBC未能提交16份可疑交易报告。 RBC的罚款是根据是根据《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》实施的，而不是针对洗钱或恐怖活动融资的刑事犯罪。
佳华1682023-12-07

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