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美国呼吁对联邦住房贷款银行实施新限制不再充当最后贷款人

融资需求。获得政府隐性支持的FHLB在硅谷银行、Signature Bank和第一信托银行冲向倒闭之际向这些银行大量放款，这种做法之后受到了严密审查。根据其中一项重要调整，监管FHLB的联邦住房金融局将提出一项规定，强制许多银行保留10%的按揭贷款资产，才能保住其获得FHLB放款的机会。监管机构还探索在向问题机构放款时采取新的防护措施，以及更严格的压力测试。重大的结构性改革可能也即将到来：对于散布于全国各地的11家FHLB，监管机构正在考虑整合其中一些。联邦住房金融局没有说明其中哪些可能会被砍掉。负责该机构的Sandra Thompson在没有国会涉足的情况下可以把数量砍到8家。有些调整需要国会采取行动。官员们将要求议员帮助控制部分FHLB高管的“高薪”，并将FHLB系统必须用于保障性廉租房的利润“至少”提高一倍。

金融界2023-11-07

美国还有大银行要“倒闭”？！面临6500亿美元的“未实现损失”，华尔街大佬们感受到了国债市场暴跌带来的压力

7日），商业内幕报道称，债券价格暴跌让硅谷银行在3月份陷入困境——有理由相信，引发这家加州银行倒闭的原因可能再次困扰着华尔街。#银行业危机# 美国国债市场的严重崩溃对一些最大的金融机构造成了沉重打击，拖累了美国银行等知名企业的股价，并加剧了人们对硅谷银行破产引发的动荡可能尚未结束的担忧。以下是您需要了解的有关未实现损失（Unrealized Loss）的所有信息，包括它们为何拖累银行股以及是否可能引发另一场金融危机。未实现损失自疫情爆发以来，国债——政府为支出提供资金而发行的债务工具——一直处于噩梦般的运行状态。美国一些最大的银行现在面临着价值数千亿美元的未实现损失或“账面”损失。未实现损失（Unrealized Loss）是指通过继续持有资产，而不将资产套现然后使用获得的资金所得的损失。穆迪上个月估计，截至9月30日，美国金融机构的投资组合账面损失已达6500亿美元，较6月30日增加15%。该评级机构的数据仍然没有考虑到10月份的情况，债券价格陷入市场历史上最严重的暴跌之一。然而，这些“损失”与债务不同，债务描述的是需要偿还的实际借款。美国银行是受债券价格暴跌影响最严重的大型银行，上个月披露其资产负债表可能存在1,300亿美元的缺口。根据第二季度和第三季度收益报告，其他“四大”银行中剩余的三家——花旗集团、摩根大通和富国银行——也遭受了数百亿美元的未实现损失。又一场SVB式的危机？硅谷银行 (Silicon Valley Bank) 在披露其债券投资组合损失18亿美元后，于3月份倒闭，引发了存款挤兑。同样，大银行的巨额未实现损失也引发了华尔街末日论者的担忧。 “‘长期走高’是荒谬的胡言乱语，”市场专家Larry McDonald在 X 周日的一篇文章中表示，他指的是美联储暗示将在2024年之前将利率维持在当前水平左右，以消除通货膨胀。 McDonald强调，利率超过6%的联邦基金和美国银行已接近破产。重要的是要记住，美国银行1,300亿美元的损失仍未实现。与硅谷银行不同的是，它尚未正式出现亏损，因为尚未出售其持有的债券。该银行首席财务官阿Alastair Borthwick在上个月的财报电话会议上摆脱了市场的担忧，指出该银行的大部分固定收益投资组合都是低风险政府债券，计划持有至债务到期。 “所有这些都是政府担保证券的未实现损失，”他告诉记者。“因为我们持有它们直至到期，所以我们预计随着时间的推移，我们将实现零损失。” 受惊的美国银行客户仍有可能集体撤回资金，就像他们对硅谷银行所做的那样——但这并没有发生。事实上，在第三季度注册了约20万个新账户后，存款有所增加。一些分析师还认为，国债市场最严重的溃败现已结束，美联储开始暗示其紧缩行动即将结束。最近几周，十年期国债收益率有所走软，截至周二从5%降至4.6%。银行面临压力这并不意味着四大银行可以对债券崩盘事件置之不理。在今年早些时候发表的一篇论文中，堪萨斯城联储的研究人员得出结论，账面损失仍可能拖累银行股价。随着投资者对财务健康状况的看法恶化，未实现的损失可能会增加股权成本。今年就出现了这种情况，四大银行中有三家的股票下跌。可以预见的是，美国银行受到的影响最为严重，其股价去年下跌了24%，今年迄今下跌了14%。（图源：商业内幕） AJ Bell的Russ Mold在上周一份报告中表示：“对主权债券持有量未实现损失的担忧也给美国银行带来压力，这再次反映出对利率上升以及美联储最终是否会在太长时间内收紧政策的担忧。” 未实现的损失可能不会引发另一场金融危机，但只要银行股下跌，它们仍将是华尔街大佬们的担忧。

Dan19772023-11-07

比特币下一个牛市将至！价格翻倍，打脸“ 数字资产消亡论”

连涨是3月份以来最大的一次。3月10日硅谷银行倒闭后，比特币连续四天上涨，自去年6月以来首次攀升至26,000美元以上。 CoinShares研究主管James Butterfill表示，虽然比特币价格可能会出现短期回调，但从长远来看，有望继续上涨。 Butterfill 表示：“在ETF炒作之前，比特币的价格与12月份加息的预期概率密切相关。” “随着国债收益率上升，这些可能性下降，这似乎可以进一步支撑价格，从长远来看，有望塑造比特币的下一个牛市。”

Peng2023-11-06

衰退先行指标创始人发声：美国经济尚未“逃出生天”

济。” Harvey还说，今年早些时候硅谷银行的倒闭可能不是一个孤立的事件，许多其他银行也可能倒闭。他警告说：“有很多银行，事实上，我们估计，可能有10%的银行看起来与硅谷银行非常相似。因此，这可能不是一次性的，长期利率的上升是惩罚性的。” 另外，美国10月份失业率升至3.9%，意味着其接近触发所谓“萨姆规则”（Sahm rule）的水平，而这已被证明是预测经济衰退的可靠指标。这条规则由前美联储经济学家Claudia Sahm制定，这一规则认为当失业率的三个月移动均值较前12个月低点上涨0.5个百分点或更多时，经济便开始陷入衰退。今年迄今美国失业率最低为3.4%，10月的失业率为年内最高，之前8月和9月的失业率均为3.8%。三个月移动均值仅略低于3.9%这一触发“萨姆规则”的水平。拥有自己的咨询公司的Sahm曾表示她担心自己的发明成为“怪物”。她在8月接受采访时表示：“如果它真要失灵的话，现在就是最好的时间点，我会很高兴看到它失灵。”

金融界2023-11-06

谁是加密市场第一稳定币？USDT的市值达到历史新高

出现了萎缩，其外汇储备被曝存放在破产的硅谷银行(Silicon Valley Bank)。DAI最近在链上交易量中占据了中心地位，这要归功于其创新的稳定币策略，即将资金存入短期美国国债，目前这些国债提供了较高的年化收益率。最后，本文还研究了最近加密市场回暖如何影响交易所稳定币的流动。最近，USDT的市值达到历史新高，巩固了其作为加密市场中最广泛使用的稳定币的地位。稳定币市场的一些主要参与者在过去一年中经历了各种事件。例如，BUSD曾是市场上第三大稳定币，但由于与美国当局的法律问题而不得不停运。自那之后，币安BUSD的运营商PAXOS只能处理用户提款，导致市值逐渐下降。此外，USDC的外汇储备中有33亿美元，据称存放在破产的硅谷银行(Silicon Valley Bank)。这对维持与美元挂钩的稳定币至关重要。这一系列事件使得已经是稳定币领头羊的USDT吸引了一波新用户，进一步扩大了其市场份额。随着稳定币市场发生一系列的事件，USDT背后的实体Tether不断发展，USDT占据了市场的主导地位。目前，USDT的市值达到850亿美元，占稳定币市场份额的68%，巩固了其稳定币市场的主导地位。尽管Tether占据了市场的大部分份额，但稳定币市场仍然有进一步增长和创新的潜力。特别值得关注的是，一些稳定币供应商现在为加密用户提供了产生收益的机会。这些稳定币随后被用来购买短期美国国债，目前这些国债的回报率是自2007年以来最高的。这一机制使稳定币持有者和加密用户能够在不直接参与的情况下进入美国债券市场。 MakerDAO背后的协议在引领这一趋势方面发挥了关键作用。通过重新推出DSR（Dai储蓄率），MakerDAO使用户能够将他们的Dai资产锁定在智能合约中，从而获得回报。这一购买美国国债的新举措于2023年8月推出，当时DSR利率达到最高水平。此后，DAI的链上交易量显著增加。显然，交易大户们渴望获得投资回报，因为超过10万美元的交易占DAI总交易量的90%以上。过去两周，DAI一直保持着稳定币链上交易量的榜首位置。这一成就意义重大，特别是考虑到DAI是按市值计算的第三大稳定币。最后，最近加密货币价格的上涨也清晰地反映在稳定币市场上。各交易所的流量指标（指进出交易所的资产）一致显示出流入趋势。资金流入通常与用户在交易所抛售资产有关，这也是他们将资产转移到这些交易所的原因。这表明用户目前正在使用之前持有的稳定币来购买加密资产，与最近价格的飙升相吻合。总之，稳定币市场在过去一年中发生了重大变化，受到监管挑战、危机和创新策略的影响。尽管BUSD和USDC等一些主流稳定币遭受挫折，但USDT牢牢占据主导地位，市值达850亿美元，占据市场份额的68%。然而，稳定币市场仍然存在增长和创新的空间，通过投资短期美国国债来获得锁定稳定币收益的趋势就是例证。MakerDAO在开创这一举措方面发挥了重要作用，特别是在重新启动DSR方面。最近加密货币价格的飙升也体现在稳定币市场上，特别是用户购买加密资产，导致持续流入交易所。来源：金色财经

金色财经2023-11-06

长期利率冲击美国经济杜克大学教授：还有更多“硅谷银行”将面临倒闭

大学商学院的一位教授表示，今年早些时候硅谷银行的倒闭可能不是一个孤立事件，许多其他银行也可能倒闭。

金融界2023-11-05

美银行股已触底？“老债王”意欲入手！

无疑问地上涨了，但非常值得警惕的是，自硅谷银行倒闭以来，美债收益率已经大幅上升。他总结道：“地区银行们仍在以昂贵的利率向美联储借了1090多亿美元，以填补资产负债表上的漏洞。这听起来像是底部已经形成了吗？”

金融界2023-11-03

三大视角分析稳定币格局：市场份额、交易量、投机

元挂钩的汇率至关重要）存放在陷入困境的硅谷银行。这一系列事件使得USDT（已经是最大的稳定币）能够吸引新用户并进一步扩大其市场份额。市值份额随着稳定币行业内的事件使得 USDT 背后的实体 Tether 不断发展并控制市场，USDT 占据了市场的主导地位。该巨头目前的市值为 840 亿美元，稳定币市场份额为 68%，巩固了其作为市场主要稳定币提供商的地位。尽管 Tether 已成为领先的稳定币提供商，但该领域仍然存在进一步增长和创新的潜力。这种趋势尤其值得注意，因为一些稳定币提供商现在为加密货币用户提供产生收益的机会。这些稳定币随后被用来购买短期美国国债，这些债券目前提供了自 2007 年以来的最高回报。这种机制使稳定币持有者和加密货币用户能够在不直接参与美国债券市场的情况下进入美国债券市场。链上交易量 DAI 背后的协议 MakerDAO 作为主要创新者在引领这一趋势方面发挥了关键作用。随着 DSR（Dai 储蓄率）的重新推出，MakerDAO 使用户能够将其持有的 DAI 锁定在智能合约中，从而获得资产回报。这项购买美国债券的新举措于 2023 年 8 月 DSR 利率达到最高点时全面推出，此后 DAI 的链上交易量出现了显著增长。显然，高级用户渴望获得投资回报，超过 10 万美元的交易量占 DAI 总交易量的 90% 以上。从10月15日开始的过去两周，DAI一直稳居稳定币链上交易量榜首。这一成就意义重大，特别是考虑到它是市值第三大的稳定币，这在行业中发出了明确的信号。最后，近期加密货币资产价格的上涨也明显反映在稳定币市场上。交易流动性交易流量指标（指的是进出交易所的资产）已显示出一致的流入趋势。资金流入通常与用户在交易所出售资产有关，这也是他们将资产转移到这些交易所平台的原因。这表明用户目前正在使用之前持有的稳定币来购买加密货币资产，这与最近价格的飙升是一致的。总之，稳定币市场在过去一年中发生了重大变化，其特点是监管挑战、危机和创新策略。尽管 BUSD 和 USDC 等一些主要参与者面临挫折，但 USDT 成为占主导地位的稳定币，市值达 840 亿美元，占据 68% 的市场份额。然而，该领域仍然存在增长和创新的空间，通过投资短期美国国债来获得锁定稳定币收益的趋势就是例证。 MakerDAO 在开创这一举措方面发挥了重要作用，尤其是重新启动其 DSR。最近加密货币价格的飙升在稳定币市场上也很引人注目，特别是用户购买加密资产，导致资金持续流入交易所。来源：金色财经

金色财经2023-11-03

市场白高兴一场？小摩CEO警告：美联储有可能再加息75个基点！

的价值暴跌。堆积如山的未实现损失正是硅谷银行倒闭的部分原因，该银行在3月份试图亏本出售大量债券，作为获得更多流动性的最后一搏。据一位了解戴蒙想法的人士透露，戴蒙担心，在今年春季的混乱之后，一些银行仍没有采取足够的措施来修复资产负债表。不过，摩根大通倒是从这场混乱中受益了。5月，在监管机构接管第一共和国银行（FirstRepublic）后，摩根大通赢得了政府主导的拍卖，收购了这家银行的大部分业务。该收购帮助摩根大通获得了更多利润。第三季度，摩根大通盈利132亿美元，比去年同期增长35%，超出了华尔街的预期。

金融界2023-11-02

事关美联储量化紧缩政策！鲍威尔跟市场又产生了一大分歧

2.5万亿美元左右。但在今年早些时候硅谷银行和签名银行倒闭后，贷款机构仍然紧张不安。美联储8月份对财务管理人员的调查显示，约79%的受访者表示，他们的机构倾向于将超额准备金保持在业务所需的最低水平之上。近一半的受访者还表示，由于3月份的行业动荡，他们从联邦住房贷款银行获得的贷款有所增加。自美联储开始加息以来的18个月里，现金一直在流出银行体系，寻找收益率更高的替代品。美联储已承诺将利率维持在当前水平的时间比市场此前预期的更长，而存款仍在继续外流，这加大了银行准备金被抽走的风险。美联储政策制定者表示，银行体系的最低舒适准备金水平约为GDP的8%，其中包括高于2019年9月水平的一小部分缓冲准备金。然而，包括美国银行（BofA）的马克•卡巴纳（Mark Cabana）和凯蒂•克雷格（Katie Craig）在内的策略师们表示，近期银行的流动性偏好可能意味着，当准备金接近GDP的10%时，流动性可能会变得稀缺。这意味着，一旦隔夜逆回购工具（RRP）的余额在2024年底左右降至零，QT可能就会结束。

金融界2023-11-02

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