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决策分析：资本市场巨震！金价狂飙冲破1910，美股震荡后走高硅谷银行事件引发信任危机
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.20%。银行股继上周下跌后仍承压，摩根大通和花旗集团股价下行。地区性银行跌幅更大，第一共和国跌幅最大，近70%。巴克莱银行分析师 Ajay Rajadhyaksha 在给客户的一份报告中表示：“金融市场面临着双重压力的局面，既担心地区性银行挤兑，又担心央行担心粘性通胀。” 根据财政部、美联储和联邦存款保险公司的联合声明，所有硅谷银行的储户将从周一开始取款。美联储还表示，正在制定一项旨在保护存款的新银行定期融资计划。该机构将向银行、储蓄协会、信用合作社和其他机构提供最长一年的贷款。 Globalt Investments高级投资组合经理Keith Buchanan表示：“有很多变动因素，所以这就是你看到波动的原因。有很多不同的情况可以发展，但归根结底是：这种传染的风险有多广泛？” 他补充道：“这是一场信任危机，现在很难看出这种信心在未来几天会如何发展。” 美市早盘，现货黄金站上1910美元/盎司，刷新2月3日以来新高至1912.94美元，较日低拉升逾40美元。现报1904.98，日内上涨2.02%。硅谷银行倒闭引发银行业担忧，打压美联储加息预期。高盛成为第一家预测美联储3月“不加息”的主要投行，理由为银行系统压力。高盛经济分析师扬·哈丘斯周日表示：“鉴于银行系统的压力，我们预期（美联储决策机构）联邦公开市场委员会不会在3月22日召开的下次会议宣布加息。” 荷兰国际银行策略师周一在一份报告中说，英国国债收益率跟随美国国债收益率下跌，因市场预计美联储将放慢加息步伐或暂停加息，以支撑金融体系。策略师表示，当金融体系受到威胁时，美联储可能会采取行动，大幅降息和放松政策。
Linlin2023-03-14
第一共和银行暴跌78%，公司声明压不住投资者逃跑欲望
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8％。该行周日晚间发布声明称，美联储、摩根大通等机构为银行提供的未动用流行性安排总计超过700亿美元，可是股市投资者对此似乎充耳不闻。　　许多人涌入美国和德国债券市场避险。根据第一共和的声明，美联储的新贷款工具可以为该行提供更多流动性。在硅谷银行倒闭之前，分析师曾认为，First Republic的贷款增长和资产质量可能优于其他同业，因为该行专注于城市市场的高净值人士，且信用文化保守。
金融界2023-03-13
劲爆大行情！三天内两家美国银行倒闭恐慌情绪狂飙、黄金加密货币疯涨
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行股，此前该银行周日表示，已从美联储和摩根大通获得额外流动性。旧金山第一共和银行的股价在周一盘前交易中下跌70%，上周下跌了33%。PacWest Bancorp下跌37%，Western Alliance Bancorp盘前下跌29%。Zions Bancoration下跌11%，KeyCorp下跌10%。美国阿莱恩斯西部银行跌幅扩大至81%，再次停牌。西太平洋合众银行第二次触及熔断，现跌46.23%。第一地平线国家银行跌25%，一度触及停牌，为自2020年3月以来的最大跌幅。嘉信理财盘初一度跌超23%，创纪录最大盘中跌幅；目前跌幅收窄至18%。美股贵金属板块大涨，哈莫尼黄金涨11.5%，金田涨10.5%，First Majestic涨7.8%，泛美白银涨6.7%，巴里克黄金涨约6%。美元指数DXY短线跌超20点，现报103.70，欧元兑美元短线走高逾20点，报1.0720，英镑兑美元短线走高逾30点，现报1.2126。（美元30分钟走势图，来源：FX168）德意志银行分析师George Saravelos在一份报告中表示，美国银行业经历的“戏剧性事件”将对美元产生长期负面影响，我们的看跌信念得到了加强。Saravelos说，美联储决定允许商业银行以美国国债为抵押，并以高于市场的价格向商业银行提供潜在贷款，这种做法实际上“是一种自我调节的QT中断”。他预计美联储加息的速度和利率峰值都将下降，同时将指出，周五的就业报告显示出劳动力市场放缓的迹象。Saravelos补充称，欧洲央行的行动也会影响外汇市场。布伦特原油期货一度大跌至78.34美元/桶低点，美国WTI原油期货一度大跌至72.30美元/桶低点。（美国WTI原油30分钟走势图，来源：FX168） BOK Financial分析师Dennis Kissler表示，由于加州可能出现的银行业危机以及美联储可能维持利率不变等外部市场影响，大宗商品基金经理产生了“风险避险”情绪，原油价格大幅下跌。虽然原油领域仍然大部分看涨，但加州硅谷银行的短期经济影响正在发挥首要作用，一些过去两周一直在买入原油的大型对冲基金，似乎正以观望态度重新离场。
会员
夏洛特2023-03-13
美股开盘：道指跌近300点银行股重挫第一共和银行跌67％
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该行在当地时间周日表示，通过从美联储和摩根大通获得额外的流动性，其财务状况得到进一步增强和多样化，但投资者对该行的担忧情绪并未减弱。此外，根据高盛在周日的一份报告，当前对冲基金做空程度最高的五家银行中就包括第一共和银行。　　Nexities的CEO Awni Ahmed此前表示，只要包括硅谷银行在内的3家银行倒闭，第一共和银行、阿莱恩斯阿莱恩斯西部银行以及PacWest Bancorp也会紧随其后倒闭。　　汇丰控股以1英镑收购硅谷银行英国子公司　　汇丰控股周一宣布以1英镑的价格收购硅谷银行英国子公司SVB UK。报道称，出售受灾的硅谷银行英国子公司是英国财政大臣杰里米·亨特（Jeremy Hunt）的首选，因为这样可以避免政府不得不进行大规模干预来保护储户。硅谷银行英国子公司的有形股本预计约为14亿英镑。收购交易将以现有资源提供资金。该收购事宜不涉及纳税人资金。　　辉瑞拟以每股229美元现金收购Seagen 　　辉瑞将以每股229美元现金的价格，按430亿美元的总企业价值收购Seagen。预计在2030年，Seagen的经风险调整后营收贡献将超过100亿美元。辉瑞预计将主要通过新举借310亿美元的长期债务为交易提供资金，剩余资金将来自短期融资和手头现金。　　苹果面临新挑战：超10位关键高管离职　　知名苹果爆料专栏作家Mark Gurman近日发文称，美国科技巨头苹果公司正面临着前所未有的高管离职浪潮。Mark Gurman表示，从2022年下半年开始的一段时间里，苹果已经失去了11名高管。其中大多数人的头衔都是副总裁，略低于向首席执行官蒂姆·库克（Tim Cook）汇报的苹果高级副总裁。据了解，他们可以说是苹果公司最重要的人物，负责公司产品的许多核心功能的日常运营。　　Qualtrics同意银湖125亿美元收购要约，溢价高达73％　　国软件技术公司Qualtrics国际国际同意接受私募股权公司银湖和加拿大养老金计划投资委员会（CPP投资）的收购，交易价值为125亿美元。根据协议条款，Qualtrics股东将获得每股18.15美元的现金。　　“车载ChatGPT”正在探索中？通用微软寻求更广泛合作　　据美国汽车制造商通用汽车的一位高管透露，该公司正在探索ChatGPT在汽车领域的用途，这将是其与微软公司更广泛合作计划的一部分。通用汽车副总裁Scott Miller上周在一次采访中表示，“ChatGPT将应用于所有领域。”据悉，通用汽车正在开发一款虚拟个人助理，使用ChatGPT背后的人工智能模型。Miller认为，聊天机器人可以用来获取有关如何使用车辆功能的信息，也可以帮助了解车内的各项功能，或者安排日程。　　摩根士丹利：仍看好欧洲银行业　　摩根士丹利在一份报告中表示，欧洲强劲的流动性以及欧洲银行的资产负债表结构，应能使其避免出现任何银行被迫抛售债券投资组合的情况。摩根士丹利预计，到今年年底，欧元区的存款贝塔值（银行传递给客户的市场利率变化的百分比），将从目前的14％逐渐增至30％，这将在今年下半年推动欧元区银行业利润率达到峰值，并在2024年继续保持健康的盈利能力。个股首选Caixa银行、联合商业银行、德国商业银行、荷兰国际集团和法国农业信贷银行，波动性和市场信心可能在短期内影响股价，但仍看好该行业。
金融界2023-03-13
对硅谷银行的客户而言接下来可能会发生什么
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或全部资产。这发生在金融危机期间，包括摩根大通2008年收购了华盛顿互惠银行。有报道称，FDIC正在对硅谷银行进行拍卖。　　从历史上看，此类收购通常发生在周末。一旦该银行周一开门，更多储户可能会把钱取出来，使出售变得更加困难。　　FDIC资产出售　　如果硅谷银行没有买家，也没有监管机构创建的新担保机构，那么FDIC将出售硅谷银行的资产，以筹集现金，用于偿还没有保险的储户。　　硅谷银行拥有数百亿美元的机构抵押贷款支持证券。这些资产具有很高的流动性，理论上可以快速出售，几乎没有损失。自2008年金融危机以来的监管改革，也使抵押贷款支持证券比当时导致金融稳定问题的证券安全得多。　　FDIC周五表示，没有保险的储户将获得破产管理证书，并在一周内获得提前支付的股息。　　报道称，最早在周一，30％至50％的未保险存款将被退还。　　硅谷银行持有的其他资产包括流动性较差、可能更难出售的贷款。这一过程可能需要数周或更长时间，最终未投保的存款将以低于100％的价格恢复。　　硅谷银行的一些客户，比如企业，可能会以折扣价将存款权出售给其他金融公司，以便比FDIC更快地筹集资金。　　对市场、其他银行的影响　　投资者警告称，政府监管机构未能宣布恢复硅谷银行存款的新计划，可能导致其他中小型银行以及金融市场出现连锁问题。　　一个令人担忧的结果是，客户将从其他银行提取大量资金，并将其转移到政府定义为具有系统重要性的美国最大银行。客户周四从硅谷银行支取了超过420亿美元，其他银行的类似举措可能会令这些公司承压，即使它们的资产负债表状况较好。　　这种担忧可能首先出现在金融市场。美国期货市场在东部时间下午6点开市，许多亚洲市场也在这个时间开市。　　硅谷银行的失败已经对更广泛的市场产生了影响。上周标准普尔500指数下跌4.55％，而地区银行股下跌16％，为2020年3月以来最糟糕的一周。
金融界2023-03-13
美国银行业不确定性持续市场面临更大动荡风险
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期美国国债收益率的预期继续走低。　　摩根大通策略师米拉•钱丹上周五在给客户的报告中写道：“市场正在从一个主题切换到另一个主题，揭示出潜在的脆弱性。” 　　人们将密切关注任何有关美联储及其全球同行下一步举措的线索，或美国银行业在SVB之外产生更大溢出效应的迹象。　　据知情人士透露，美国联邦存款保险公司和美联储正在考虑创建一只基金，让监管机构能够为陷入困境的银行提供更多存款担保。知情人士表示，与此同时，负责SVB拆分的美国监管机构正竞相出售资产，并最快于周一将部分客户的未保险存款提供给客户。　　对美联储政策观察人士来说，本周的一个主要焦点可能是周二的消费者价格通胀数据。在欧元区，关键事件是欧洲央行周四的决定，市场普遍预计官员们将加息50个基点。　　上周市场波动剧烈。在美联储主席鲍威尔发表鹰派言论后，市场对美联储加息的预期飙升，但随着对银行业的担忧和就业报告喜忧参半，美国国债价格上涨，市场对美联储加息的预期出现逆转。截至上周末，市场重新认为美联储加息25个基点是最有可能的结果，此前市场一度认为美联储加息50个基点。　　周四和周五两年期美国国债收益率连续两天下跌，跌幅达到了2008年全球危机期间的水平，而美国银行股指数创下了自2020年以来最糟糕的一周。美元现货指数上周五一度下跌0.9％，为1月初以来最大单日跌幅。当日收盘时仅下跌0.4％，本周仍保持上涨。　　SVB的情况是一个“及时的提醒”，当美联储专注于通过加息来控制通货膨胀时，“它往往最终会破坏事情，”凯投宏观首席北美经济学家保罗·阿什沃斯在周五的一份报告中写道。“不管问题是首先出现在实体经济、资产市场还是金融体系，它们都可能引发一个不利的反馈循环，发展成硬着陆，把所有这些都拖垮。”
金融界2023-03-13
硅谷银行的命运早已镌刻在其特立独行的基因中
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抵押贷款支持证券和其他债券。　　这与摩根大通等银行不同，摩根大通最初因为没有把多余的存款投入到这类证券还遭到过投资者的抗议。不过，随着美联储去年大幅提高基准利率，该行的这个举动被证明还是有先见之明的。　　今年1月，当被问及是否考虑重组资产负债表时，硅谷银行的首席财务官Daniel Beck信誓旦旦的说公司没有打算对可供出售的投资组合证券进行任何调整。
金融界2023-03-13
暴跌80%！曾被同行羡慕的美国第一共和银行离崩盘有多远？
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　　此前该银行曾表示，它已通过美联储和摩根大通的额外资金来支撑其财务状况。目前FRC所有未使用的流动性资金超过700亿美元，且可以通过美联储宣布的“银行定期融资计划”获得更多流动性。　　但今天盘前的行情说明，这些声明似乎仍然没能安抚市场的恐慌情绪。　　值得注意的是，一直以来FRC都是业内的“优等生”，其业务和估值都为同行所羡慕——因为它的贷款业务围绕着富有客户（如马克·扎克伯格）发放巨额抵押贷款，这些贷款几乎没有可能变成坏账。　　自1985年在旧金山成立以来，FRC一直保持盈利，净冲销也一直低于行业平均水平。截至去年年底，FRC的存款达到了1764亿美元。　　然而，就是这样一家优秀的地区银行，也有着与SVB相似的、资产的公允市场价值与账面价值之间存在巨大差值的问题。　　SVB的差额主要存在与其债务证券组合，而FRC的差额存在于其贷款资产中。　　FRC年报显示，截至去年12月31日，其“房地产抵押贷款”的公允市场价值为1175亿美元，比其1368亿美元的账面价值低193亿美元。而仅这一项资产类别的差值就已超过了FRC自身174亿美元的总股本。　　分析师们认为，FRC面临着挑战，虽然它的地位优于SVB，但在这种利率上升的环境下，它仍可能面临净息差（NIM）收窄的压力。　　瑞银分析师Erika Najarian 周五在一份报告中写道：我们认为FRC不是SVB。但NIM问题与商业模式/战略/资产负债表管理问题不同。　　如果FRC也遭遇挤兑　　FRC更大的问题在于，随着利率上升，它的客户有充足的其他地方来存放他们的现金，并可能寻求提现，这对于任何一家银行都是难以承受的压力。　　在FRC高达1760亿美元的存款中，大部分储户为企业，约有40％的储户为个人。以富人客户为主的特点意味着，FRC的账户数相对较少，平均账户余额更高，基本都超过了FDIC的25万美元保险限额。　　到2022年底，FRC有190亿美元的未偿商业贷款，其中一半以上流向了私募股权和风险投资，这同样是一个风险点。　　全年利息收入从2021年的44亿美元增加到2022年的57亿美元，第四季度利息收入增加到17亿美元。借款成本从2021年的不到3亿美元上升到2022年的近9亿美元，在2022年第四季度超过5亿美元，FRC今年的营业利润仍为21亿美元。　　截至年底，FRC存款为1760亿美元，较上年同期实际增加了200亿美元，较第三季度增加了逾40亿美元。但如果存款利率从现在的1％上升到2％，这将增加17亿美元的借贷成本，基本上抹去了所有的营业利润。　　令人警惕的是，FRC去年年底的流动资金略微紧张，现金仅略高于40亿美元，低于前一年的近130亿美元。这意味着这家银行同样无法应对大规模挤兑。　　如果存款外流，FRC的现金和等价物将抵挡第一波冲击，此后可能需要出售流动性较差的资产以弥补空缺。资产负债表显示，FRC有1660亿美元的贷款，大部分与房地产有关，但即使是这些贷款，在利率上升的情况下也会资不抵债。　　此外，FRC还有310亿美元的债务证券可供出售，但大多被归类为持有至到期。10-K文件显示，债务证券确认了48亿美元的未实现亏损。
金融界2023-03-13
硅谷银行44小时闪崩归根结底却得追朔到疫情中对美国国债的押注
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元。这种翻倍的态势不仅让增长了24％的摩根大通望尘莫及，就连涨幅达36.5％的另一个加州银行第一共和银行也无法相提并论。　　“我总是告诉别人，我相信自己拥有世界上最好的银行首席执行官职位，甚至可能是最好的一个首席执行官工作，” Becker在2021年5月接受采访时说。　　被问及硅谷银行当时的营收增长是否可持续时，1993年入职的Becker笑了笑，大谈起了科技愿景那一套。　　“创新经济是最好的选择，” 他说，“处在正中间的位置我们非常幸运。” 　　联邦存款保险公司最多只能为25万美元的银行存款提供保险，而硅谷银行的客户资金则要庞大得多。这意味着存入该行的资金中很大一部分是没有保险的：监管文件显示，截至去年12月31日，这部分资金占到其国内存款的逾93％。　　一段时间以来，这种敞口并没有发出任何警讯。硅谷银行在评估其财务状况时轻松扫除了监管障碍。　　但是，未能浮出水面的是它在存款快速增长期大买的长债蒙受了严重亏损，却被会计准则基本上遮得严严实实。它截至2022年末到期证券公允价值亏损超过150亿美元，几乎与162亿美元的总股本旗鼓相当。　　尽管如此，在该行1月公布第四财季财报后，投资者却比较乐观，美国银行（30.27, -0.27, -0.88％）一位分析师写道，它可能已经度过了压力极点。　　事实并非如此，很快就应验了。　　两难　　一位知情人士透露，穆迪在上周晚些时候的一次会议上给硅谷银行带来了一个坏消息：该行未实现的亏损意味着其面临严重的信用评级下调风险，而且可能不止一档。　　这让硅谷银行陷入了两难。为了充实资产负债表，它就得亏本出售大量债券投资来增加流动性，但此举可能会吓坏储户。但是，若按兵不动并被下调多档评级可能一样会刺激挤兑。　　第一共和国银行在纽约的分行第一共和国银行在纽约的分行　　这位不愿具名的知情人士称，硅谷银行及其顾问高盛集团最终决定出售投资组合，并宣布22.5亿美元的股权交易。尽管如此穆迪周三还是下调了它的评级。　　知情人士称，当时大型共同基金和对冲基金表示了大量买进其股票的兴趣。　　这种情况一直持续到他们意识到该行存款流失的速度有多快。包括Peter Thiel创立的Founders Fund在内一些著名风投随后建议投资组合中的公司提取资金以防万一。这也导致挤兑在周四进一步恶化。　　“保持冷静” 　　一份备忘录显示，大约在同一时间，即周四下午，硅谷银行主动接触了其最大的一些客户，强调自己资本充足、资产负债表质量高，且流动性“充裕”，也极具灵活性”。Becker在电话会上呼吁大家“保持冷静”。　　但已经来不及了。　　硅谷银行“早应该关注银行业的基础知识：相似的储户将同时采取类似做法的方式，” The Bancorp主席Daniel Cohen说，银行家总是高估客户的忠诚度。　　一位知情人士透露，在与一家上市公司客户的电话会上，硅谷银行一位副总裁似乎只是照本宣科，也不提供任何新信息。　　该客户为资产多元化起见周四决定将部分现金转移到摩根大通。这笔交易在硅谷银行的网站上折腾了两个小时，到现在还显示“处理中”。　　这位知情人士说，同一位客户周五上午试图转走更大金额，但尝试无一成功。　　闪崩　　周五的崩盘只用了几个小时。硅谷银行在周四股价爆跌逾60％后放弃了增发计划。那时，美国监管机构的人员也已经抵达了该行在加利福尼亚州的办公室。　　硅谷银行“资本没有达到一个具有类似风险的机构应该拥有的规模，” 1981年至1985年担任联邦存款保险公司主席的William Isaac周五接受电话采访时说，“一旦开始就停不下来了。这就是为什么他们只能把它关掉。” 　　当天上午，加州金融保护和创新局关闭硅谷银行并委任联邦存款保险公司为接管人。该公司称其总行和所有分行将于周一恢复营业。　　一位知情人士透露，该行母公司硅谷银行金融集团正在为自身急寻买主，希望在周一前部分或整体出售。　　与此同时，初创企业的创始人在担心他们能否拿到钱发工资。联邦存款保险公司说，被保险的储户可在不晚于周一上午获得资金。　　硅谷银行有多少存款超过25万美元的保险上限？答案是“还不确定”。
金融界2023-03-13
硅谷银行倒闭，马斯克想收购？美国官方紧急发声！
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系统性金融风险。　　包括摩根士丹利、摩根大通在内的华尔街分析师也都于事发后第一时间表示，硅谷银行面临的融资压力非常特殊，不应认为其他地区银行会受连带影响。市场的抛售是反应过度，因为大银行的流动性比小银行多得多，他们的商业模式也更多元化，有大量的资本，风险管控得更好，而且受到监管方更多的监督。　　不过，目前，美国银行业结构参差不齐，中小型地方银行抗风险能力远不如大型型银行。美国小型银行似乎正面临融资乏力和不良贷款率上升的复杂局面。　　据报道，目前排名前10的美国区域性银行最有可能面临压力，其中第一共和国银行昨日停牌。　　一位在美企任职的工程师表示，自己手上有一批公司发放的美股，此前从未出售过，包括在2021至2022年，美联储加息导致所有科技股大幅下跌，自己也处于观望状态，但这次硅谷银行破产带来了“前所未有的危机感”，所以决定出售股票。他还表示，目前美股市场“肉眼可见的范围内”没有新增长点。
金融界2023-03-13

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