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家族信托专题-境内股权家族信托的探索、困境和展望

并向相关地方主管部门提出关于家族信托和慈善信托商事登记试点的请示，希望未来可以通过综合改革试点或地方立法等方式，推动家族信托商事登记的改革。　　家族信托间接持股公司　　面临的IPO审查问题　　在现有的金融机构分业监管体系下，信托产品受到银保监会的监管，而证券发行上市受到证监会的监管，这就导致信托产品持股结构在底层企业上市审查过程中相对敏感。根据《非上市公众公司监管指引第4号》，“股份公司股权结构中存在信托持股等股份代持关系，或者存在通过持股平台间接持股的安排以致实际股东超过200人的，应将代持股份还原至直接持股。但接受证券监督管理机构监管的私募股权基金、资产管理计划和其他金融计划无需还原股份或转为直接持股”。　　由此可见，证监对于信托持股架构还存有疑虑，认为其具有复杂性和隐秘性，对股份权属清晰、控制权稳定有潜在影响。如果境内家族信托持有待发行上市企业的股权，在IPO审查的过程中信托持股可能面临被拆除的困境。因此，鲜有家族信托持有拟发行上市企业之情形。　　科创版推出后，对于信托持股架构的监管尺度有望在谨慎试探中缓慢地逐步放开，对于股权家族信托来说无疑是个利好信号。信托公司未来仍需持续关注监管态度，根据监管要求和市场趋势动态调整股权家族信托方案，为客户提供对装入企业未来上市负面影响最小的交易结构。　　上市公司股份转让　　及持有过程中的严格限制　　（1）交易过户及非交易过户制度的限制　　实操中家族信托装入上市公司股票往往需受限于上市公司股票过户的相关制度。上市公司股份过户需要在中证登办理过户登记，根据中证登相关规定，证券的过户登记包括证券交易所集中交易过户和证券非交易过户；　　交易过户之高成本：如果客户选择通过交易所交易的方式将股票过户至家族信托，则一方面资金成本增加，家族信托需要根据拟交易股票的二级市场价格支付交易款项；另一方面税务成本提高，如果客户持有的是上市公司原始股，解禁后通过交易方式将股票直接或间接装入家族信托，除了需要缴纳印花税外还要按照纳税所得额的20％缴纳个人所得税。　　非交易过户的制度障碍：基于以上交易过户之成本，有装入上市公司股票需求的客户通常希望可以采用非交易过户方式实现股票向家族信托的转移。但根据《中国证券登记结算有限责任公司证券登记规则》及《证券非交易过户业务实施细则（适用于继承、捐赠等情形）》（2020年修订），非交易过户情形主要包括股份协议转让，司法扣划，行政划拨，继承、捐赠等，其中适用于家族信托的方式一般仅有协议转让。但协议转让需要满足严格的限制，包括但不限于转让股份数量不低于上市公司总股本5％，股份转让价格不低于转让协议签署日公司股份大宗交易价格范围的下限（即市价的九折）等条件，这就导致采用协议转让方式的实操可行性依然很小。　　（2）上市公司股东合规义务的限制　　对已经成功装入上市公司股票的家族信托而言，其后续直接/间接持有上市公司股票的期间仍需受到股票减持限制并履行特定股东的信息披露义务等各项合规要求。　　其中，如果家族信托或其下设持股平台作为上市公司的控股股东、实际控制人的一致行动人，从维护上市公司持股架构的稳定性出发，减持限制往往不可避免，包括但不限于上市之日起36个月内不得转让股票、集中竞价交易在任意连续90日内减持总数不得超过1％、大宗交易90日内不得超过2％、窗口期减持禁止、短线交易禁止等，此外还需要履行法律法规及交易所要求的信息披露义务。因此，在设计家族信托持股结构时，通常需要专业机构对家族信托是否和上市公司控股股东、实际控制人构成一致行动关系出具意见。　　原则上，如果监管机构认为家族信托或者持股平台仍然由家族信托的委托人（即上市公司控股股东、实际控制人）控制，则一般会认为其和控股股东、实际控制人之间构成一致行动关系，那么家族信托或其持股平台就需要严格满足前述控股股东、实际控制人及其一致行动人减持相关的合规要求。　　三、股权家族信托的未来展望　　尽管囿于商事登记制度落后、企业IPO的桎梏、上市股票持有及转让限制等困境，股权家族信托凭借巨大优势，市场热情不减分毫，企业家和信托公司均在努力探索拓宽这条道路，让股权家族信托更好发挥其财富传承、资产隔离的本源功能。这些来自市场最迫切的声音，引发监管部门的积极关注及响应。全国政协委员、中国证监会原主席、全国人大代表、中国银保监会信托部领导也纷纷指出相关配套机制的缺失与难以适应当前经济发展等问题，提出围绕修订信托法、完善相关基本法律制度等提案，建议相关部委出台信托财产非交易性过户制度、信托登记实施制度、信托税收制度，解决股权信托、不动产信托设立难、税收过高等问题。　　对此，我们有理由相信，在监管部门及市场参与主体的齐心协力之下，当前股权家族信托面临的种种困境必将在不久的未来得到全面优化及完善，立法机关及监管部门必将在法律法规、政策规则及监管导向等各个层面为其构建可以长远发展的沃土。　　相应的，在当前这段阵痛时期，平安信托作为国内家族信托的开拓者，并没有在困境中消极等待，而是始终致力于围绕客户提出的股权家族信托各类诉求积极尝试不同的结构与功能，并在尽职调查、风险评估、文本设计及运营管理等各个维度为该类业务定制专属的流程与规范，兼顾客户利益及风险防范，持续积累实践经验，做好该类业务标准化、规模化等充足准备，树立良好的市场品牌形象和差异化优势。同时，平安信托也正在努力推动地方家族信托商事登记试点进程，为促进家族信托行业的良性发展贡献绵薄之力。（来源：用益信托）

金融界2022-12-31

致敬投资者：持续迭代、静待花开

才强国、乡村振兴等方面贡献力量，让公益慈善更有温度。　　君子务本，本立道生。新的一年，我们将继续坚定“迭代成长”的理念，坚守“诚信、专业、危机感、持续奋斗”的工匠精神，坚信量化投资的长期配置价值，坚持在正确的道路上做好自己，守正有为、向阳而生、静待花开、绽放价值。　　祝您阖家幸福！　　祝福国泰民安！　　灵均投资　　2022年12月31日　　（文章来源：灵均投资）

证券之星2022-12-31

探讨ESG理念，助力可持续发展，金融界ESG年会成功举办！ESG研究中心同步正式上线

和生命力的企业”。他认为，企业参与公益慈善事业，是新时代义不容辞的使命，是将企业可持续发展融入到中国式现代化历史征程中的重要选择。　　对于企业如何开展公益慈善事业，李晓林给出了如下建议：首先，建立健全参与公益慈善事业的长效机制；其次，打造构建参与公益慈善事业的优质平台；第三，策划发展参与公益慈善事业的品牌项目。　　中金投资集团（海南）有限公司董事长姜镪的看法与李晓林不谋而合。他指出，积极开展公益事业是推动企业可持续发展的动力之一。在具体举措方面，姜镪认为，企业可以从端正态度树立履行社会责任的理念、创建“以人为本”的企业管理文化、促进企业发展和自然环境和谐统一、建立履行社会责任的规章制度、从战略高度重视履行社会责任以及积极解决社会问题六个方面做工作。　　打造共享共赢的ESG价值平台，金融界ESG研究中心正式上线　　值得一提的是，本次ESG年会上，金融界ESG研究中心也宣布正式上线。金融界副总编辑赵昀伟表示，作为投资者信赖的财经金融门户，长期以来，金融界一直站在金融领域的最前沿，构建高水平、高标准的投资市场为己任，通过专业、可靠的产品和服务促进投融资双方的互信和交流。　　为促进产、学、研ESG传播和交流，帮助企业提升ESG绩效水平，以及赋能ESG投融资健康发展。2022年6月，金融界联合企业社会责任和ESG研究领域的多方专业机构共同发起成立金融界ESG研究中心。 ESG研究中心以“ESG竞争力领航可持续发展”为主旨，为上市公司、监管机构、投资者、评级机构、媒体等利益相关者搭建高质量沟通渠道，打造共享共赢的ESG价值平台，助力企业的可持续发展向下扎根、向上而生、赢在未来！

金融界2022-12-30

2022金融界领航中国金智奖榜单揭晓！平安信托、中融信托两家公司荣获“杰出信托公司奖”

、杰出财富管理奖。产品奖项则涵盖：杰出慈善信托产品奖、杰出资产服务信托产品奖、杰出证券投资信托产品奖、杰出家族信托产品奖。　　杰出信托公司奖从公司运营，公司发展、风险控制多方面对参选公司进行评选考量。精选出各项核心指标排名行业前列，具有良好的企业形象和广泛的社会影响力业内龙头企业。　　最终，中融信托、平安信托二家企业共同获选。

金融界2022-12-30

中国银保监会就《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）》公开征求意见

分为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类，并在每一大类业务下细分信托业务子项，规范每项业务的定义、边界、服务内容和禁止事项，明确分类工作的责任主体和工作要求。　　《通知》是推动信托行业转型发展的一项基础性制度，对于促进行业回归本源、实现持续健康发展具有积极作用。下一步，银保监会将做好《通知》的公开征求意见工作，充分吸收合理意见建议，进一步完善《通知》。　　附：中国银保监会关于《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知》公开征求意见的公告

金融界2022-12-30

中国银保监会有关部门负责人就《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）》答记者问

保持监管标准统一；资产服务信托、公益/慈善信托等信托业务，与国际上同类受托服务保持服务内涵统一。五是严格合规管理。严防利用信托机制灵活性变相开展违规业务，强调在穿透基础上按“实质重于形式”原则进行信托业务分类，有效防控风险。　　三、《通知》的总体结构和主要内容是什么？　　答：《通知》共分为四部分。一是总体要求。明确《通知》的起草目的和原则。二是明确信托业务分类标准和具体要求。将信托业务分为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类，并在每一大类业务下细分信托业务子项。三是落实信托公司主体责任。要求信托公司按照信托业务新分类要求，严格把握信托业务边界，完善内部管理制度和内控机制，定期排查，严肃问责，确保按新分类标准规范开展信托业务。四是强化监管引领。银保监会将进一步完善各类具体业务监管规则和配套机制，指导派出机构对信托公司信托业务分类准确性和展业合规性实施持续监管。　　四、《通知》关于信托业务的具体分类是什么？　　答：《通知》将信托业务分为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类25个业务品种，具体包括：一是资产管理信托。依据资管新规，按投资性质不同分为4个业务品种，包括固定收益类信托计划、权益类信托计划、商品及金融衍生品类信托计划和混合类信托计划。二是资产服务信托。按照服务具体内容和特点分为财富管理服务信托、行政管理服务信托、资产证券化服务信托、风险处置服务信托、经监管部门认可的其他资产服务信托等5小类，共19个业务品种。三是公益/慈善信托。按照信托目的不同分为慈善信托和其他公益信托2个业务品种。　　五、《通知》明确信托公司应当以集合资金信托计划方式开展资产管理信托的主要考虑是什么？　　答：《通知》未将单一资金信托纳入资产管理信托范畴，主要因为所谓的单一资产管理信托实质是专户理财，根据业务实质应当归入资产服务信托中的财富管理信托，而不是资产管理信托。具体来看，资产管理信托的业务模式是信托公司发起设立资产管理产品，向合格投资者发行募资，按照产品设计管理运作，并按照产品期限到期清算。而财富管理信托的业务模式是信托公司接受委托人的委托，根据委托人需求为其量身定制专户服务，并按其要求终止清算。具有专户理财性质的信托业务符合财富管理信托特征，与资管业务的业务逻辑有明显差异。　　六、《通知》对于存量融资类信托有哪些监管要求？　　答：为加强风险防控，促进信托公司回归本源，《通知》明确坚持压降影子银行风险突出的融资类业务，信托公司按照前期既定工作要求继续落实。同时，明确信托公司开展信托业务应当立足受托人定位，为受益人利益最大化服务，不得以信托业务形式开展为融资方服务的私募投行业务。银保监会将修订完善相关配套制度，明确具体监管要求，保障信托业务符合信托实质。　　七、《通知》对资产服务信托有哪些监管要求？如何防范信托公司利用资产服务信托规避资管新规？　　答：《通知》按照资产服务信托的实质，对照资管新规关于破刚兑、去通道、去嵌套等精神，完善资产服务信托的分类标准和监管要求，如：一是明确资产服务信托不得以任何形式保本保收益。二是明确资产服务信托不得为任何违法违规活动提供通道服务。三是明确资产服务信托不涉及募集资金。四是资管产品管理人作为委托人设立资产服务信托，信托公司仅限于向其提供行政管理服务，且不得与资管新规相冲突，以防多层嵌套、变相加杠杆、会计估值不符合资管新规要求等情形。五是信托公司开展资产服务信托，原则上不得发放贷款，也不得通过财产权信托受益权拆分转让等方式为委托人融资需求募集资金，避免服务信托变相成为不合规融资通道等等。　　八、《通知》对存量信托业务整改有哪些安排？　　答：为推动信托公司稳妥有序整改，确保平稳过渡，《通知》拟设置3年过渡期。信托公司应对各项存续业务全面梳理，制定计划，有序整改。其中契约型私募基金业务按照严禁新增、存量自然到期方式有序清零。其他不符合分类要求的信托业务，单设待整改信托业务一类，根据过渡期安排有序实施整改。已纳入资管新规过渡期结束后个案处理范围的信托业务，应当纳入待整改业务，并按照资管新规有关要求及前期已报送的整改计划继续整改。

金融界2022-12-30

李晓林：企业参与公益慈善事业，是新时代义不容辞的使命

金融界2022-12-30

美科技股严重缩水大佬们亏了多少？

知。　　比尔·盖茨　　这位企业家、慈善家和微软公司的联合创始人在2022年损失了近290亿美元。盖茨资产约20％的跌幅几乎与今年标普500指数的跌幅相当，意味着这位富豪的损失在很大程度上与市场整体的广泛晴雨表和经济衡量标准相吻合。事实上，盖茨身价较纳斯达克综合指数的表现更胜一筹。　　盖茨的投资是多元化的，他是多家公司的大股东，拥有不少房产，还是农场主。但他最有价值的单一持股仍然是微软的股票，该公司市值今年缩减了近30％。虽然微软的云服务收入在最近一个季度增长了24％，但其Windows操作系统的销售额却下降了15％。微软表示，其云计算收入的增长明年预计会放缓，这可能会导致华尔街普遍看空。　　盖茨庞大复杂的财富在去年他与梅琳达·弗伦奇·盖茨的离婚案中受到广泛关注。　　史蒂夫·鲍尔默　　科技巨头微软的市值下跌侵蚀了鲍尔默的净资产，这位微软前首席执行官和洛杉矶快船队的老总今年损失了200多亿美元。　　鲍尔默在2000年至2014年期间担任微软的首席执行官，他的大部分财富与微软股票捆绑。虽然微软比其他更依赖广告和消费者支出的科技巨头表现得更好，但其市值今年仍蒸发了超过四分之一。除了云计算预计增长放缓之外，微软还警告投资者，个人电脑销售疲软预计将延续到明年，而广告商缩减支出将影响领英和搜索广告的收入。　　2014年从微软退休后，鲍尔默以20亿美元买下快船队。他还花费重金来为球队打造顶级场馆——Intuit Dome球馆，该球馆配备了一个44,000平方英尺的椭圆形记分牌和大量的卫生间，以减少比赛期间上厕所的等待时间。

金融界2022-12-29

起底盛大金禧实控人资本版图盛大金禧多家子公司已申请注销

、广东天下永商投资有限公司、湖南省大爱慈善基金会，并担任其中2家公司法定代表人，在其中3家公司或组织任职。另据媒体报道，不久前，上市公司金禧国际曾公告称，盘继彪因拟投入更多时间处理其他个人事务，已辞去执行董事、董事局主席兼集团行政总裁职务，自11月14日起生效。　　天眼查信息：https://www.tianyancha.com/company/372995680

金融界2022-12-28

中国外贸信托总经理助理王大为：金融科技为家族信托搭建更广阔的舞台

同业保持监管标准统一，在资产服务、公益慈善等业务方面与国际上同类受托服务保持服务内涵统一。同时引导信托公司从事信托业务应当立足受托人定位，遵循法律法规和监管要求，确保信托目的合法合规，促进贯彻以受益人合法利益最大化为服务宗旨，进一步规范受托人履行勤勉尽责的受托责任。　　再者，新分类新规征求意见稿的发布显示出信托服务于更广大人群的趋势　　未来，随着我国共同富裕的推进和居民财富的日益积累，家族信托将走进越来越多的家庭，广义家族信托客群人数及可投资规模将进一步扩大。此次信托分类新规，在“财富管理受托服务信托”项下，新增了“家庭服务信托”。由符合条件的信托公司作为受托人，初始财产金额不低于100万元，期限不低于5年，投资范围或将进行限定，这与家族信托设立金额标准不低于1000万元，无明确存续期限和投资范围有很大的区别，这使得财产隔离、保护、传承的功能覆盖更为广泛的人群，使得越来越多的富裕人群有机会享受到信托的制度优势，使信托公司突破自身产品的局限性、全市场进行资产配置成为可能。这也标志着监管部门对于中国信托业未来的走向，有了一张相对清晰的蓝图。　　完善信托架构，解决客户需求痛点　　如何从客群画像、场景变化，以产品架构搭建等角度，避免同质化的产品体系与客户多元化的资产配置需求的矛盾？王大为从两方面详实地进行了阐述，产品是家族信托的核心。家族信托的产品设计绝不是一成不变的，要结合客户财富积累和生命周期各阶段的不同目标进行优化和调整。随着高净值客户财富管理意识的逐渐增强，资产配置理念进一步深入人心，作为财富传承的主要工具和资产管理的主账户，家族信托产品的多元化配置趋势日益明显。加之近几年全球疫情蔓延，“黑天鹅”事件频发，宏观经济的波动较大，均对中国家庭的投资组合提出巨大挑战，加速暴露了国民家庭资产配置中多元化程度不足、风险保障意识较弱等问题，也让很多的家族信托客户开始重新审视和认识到资产配置的理念需要更新迭代。在现有相关法律法规体系下，向客户提供合适的产品，要依靠信托公司的创新驱动。　　（1）产品体系的搭建需立足于当前家族信托的客群特性　　近日，中国外贸信托发布了《中国家族信托可持续发展报告》，报告对家族信托的客群特性及变化有所分析。2021年我国家族信托客户已超2.1万人，家族信托潜力人群超32.5万人。不同的客群展现出多元化的资产配置需求，大部分家族信托客户追求资产稳健增值，对资产隔离和大类资产配置要求较高；部分企业家具备丰富的投资经验，可能偏向于将信托资金配置于其较为熟知的一些投资领域；亦有部分企业家拥有较为丰富或稀缺的投资资源，希望通过家族信托实现家族企业投资并购联动等需求。因此，单一的产品体系已无法满足客户多元化的资产配置需求。受托人应以差异化的产品承接和服务于不同需求的客户群体，以满足不同客户的资产配置需要。例如对于追求资产稳健增值的客户群体，受托人应将家族信托进行多元化资产配置，将资产分散配置于现金管理、股票市场、债券市场、产业金融等多领域，实现固收+权益多元化配置，规避单一资产配置存在的风险。而对于在某些领域具备较为丰富投资经验的客户群体，受托人可根据客户的风险偏好灵活调整投资产品的权重比例，以投资客户较为熟知领域的资产为主，其他资产为辅，从而满足客户自身的投资风险收益偏好。而对于那些拥有稀缺投资资源，希望通过家族信托实现家族企业投资并购联动的客户群体，受托人可通过诸如股权家族信托，以区别于传统资金类家族信托的产品去提供相应的受托人服务。　　另外，除了上述介绍的不同的资产配置需求以外，还有一个重要的客群特征，需要引起受托人的关注。现阶段家族信托客群呈现年轻化趋势、客群需求日益多元化。结合家族信托客群分布和发展趋势来看，对于包括信托公司在内的财富管理机构来说，争取家族信托新客群，尤其是年轻客群、女性群体、新经济客群、上市公司高管群体是未来实现业绩增长、获取竞争优势的重要途径。对于信托公司和其他家族信托业务合作方来说，为了满足年轻客群的需求，应进一步推进产品多元化。在资产配置方面，产品应涵盖年轻客群感兴趣的ESG投资、金融科技投资，或是更具娱乐性的投资产品等。同时，在可委托资产方面，为解决意向委托的多元化资产与业务实践的匹配度差异，信托公司还应持续推动不动产信托、股权信托等。在未来，为应对未来客群的扩充，应在升级和维护获客渠道的同时，提升不同类型资产的专业服务能力，打造灵活的定制化服务能力，形成成熟的业务模式。　　（2）产品体系的完善依赖受托人的产品架构设计及专业规划服务能力　　家族信托业务是长期的家族及财富管理服务。受托人不能将自身定位局限于财富顾问，而是需要站在家族领导人的格局与视角，以战略顾问的思维洞悉家族传承需求、传承风险，结合家族资源，通过系统化、全局化、长远化的战略布局和顶层架构设计能力，为客户提供家族及财富管理服务。从长远的角度考量，产品架构设计能力主要体现在根据客户需求进行方案设计、财产规划、受益安排、监督机制设置等方面。专业完善定制化的架构设计能力能有效满足风险隔离、资产保护的需求，同时根据委托人意愿灵活制定传承分配安排。架构设计和规划服务能力依赖于经验丰富的团队和专业化的人才。受托服务团队需善于捕捉客户需求，完善信托架构，综合运用金融、法律、税务等工具解决客户需求痛点。　　金融科技赋能助力家族信托业务提质增效　　随着金融科技时代的到来，如何让金融科技赋能家族信托业务？王大为指出，家族信托属于财富传承、财产管理的复合型金融业务，需要公司层面提供战略、人力、科技、研发等多方面的综合性资源支持，其中，金融科技能力成为了家族信托业务提质增效的关键点。随着信托行业数字化转型，科技能力成为信托公司实现自身可持续、高质量发展的核心竞争优势。外贸信托在金融科技赋能家族信托业务的实践主要有以下几点：　　一、率先自研系统，保障数据安全准确，降低操作及管理风险　　为了助力家族信托业务蓬勃发展，外贸信托在2015年率先自主研发了符合家族信托业务特征和管理需求的家族信托管理系统。该系统是公司借助信息化手段搭建的家族信托项目运营管理平台、信息服务平台、技术支撑平台和数据库，能够保证信息数据记录、传递过程安全准确，降低操作风险。作为家族信托业务流程设计、信息登记、管理工具，实现了家族信托业务客户管理、项目管理、资金收付、投资管理、信托利益支付、信托资金清算、关键业务时点提醒等业务需求、台账报表功能的统一管控，提高了家族项目信息数据的记录、存储、传输效率，推动家族运营管理体系自动运转、自我完善，极大降低了人工操作风险，提高了业务处理效率。十年前，我们做成一单业务需要两三个月的时间，现在项目承做时间可大幅缩短。　　二、注重系统优化迭代，承接公司内外多系统，促进业务提质增效　　外贸信托的家族信托管理系统实现了与公司估值系统、公司信托业务系统、财务核算系统等之间的自动对接，有效地提高了业务的效率和准确性、及时性；家族系统在实现公司内部数据打通后，更着力与外部系统的互联互通，实现数据线上交互。可以说，金融科技能力已成为公司扩大市场份额、不断做大做强的核心竞争优势。当前，公司也正在推进合同中心建设，这将进一步提升家族信托系统与公司其他支持系统之间的自动对接，进一步提高业务准确性与及时性。　　三、提升客户数据安全，强化数字风控　　当前，家族信托引入了区块链技术进行数据信息管理，利用区块链的防伪性、去中心化两大特点，确保记录信息真实可靠、不被篡改。例如，外贸信托运用区块链加密技术，在客户授权同意的情况下，将产品内容、协议要素、投资变更等信息上链存储，保证数据信息传输和存储的安全性，对客户信息的保密和隐私保护亦尤为重视。　　在数据风控方面，设置多维度风控指标，内嵌家族运管系统中，使业务在尽职调查、产品投资等方面严格落实风控标准，保障业务承做和运营管理中心做好风险控制，践行受托人职责，为项目正常运营和受益人利益实现保驾护航。　　同时作为业内首家引入底层投资风险控制理念和系统的信托公司，外贸信托逐日监控家族信托投资产的运营情况、资金回款情况和各类信息披露，确保及时获知、及时反馈、及时提示。　　四、满足客户需求，优化客户体验　　作为高净值客户传承和财富管理的主账户，家族信托产品的多元化配置趋势日益明显，而客户对于资产运营情况的关注程度也显著提升。为更好的满足客户需求，不断提升客户体验，外贸信托一直致力于提升客户信息获取频率，以更加高效、便捷、友好的形式触达家族客户。通过系统功能的优化升级与互联互通，家族信托客户可更及时获知所投产品的运营情况和整体账户资产表现，也更便于其根据自身需要和市场情况作出适时调整与灵活配置，满足需求的同时对这一工具的体验感和获得感不断提升。　　五、“数字”资产的出现，与面向未来的信息化系统　　家族信托同数字经济的结合会催生出奇妙的效果。日前，以数字资产为受托资产的家族信托需求已悄然出现，以保护家族数据为主要目的的信托服务以及结合区块链等数字技术的家族信托服务或将成为新的行业亮点。在未来，外贸信托也将进一步推动家族信托向着数字化、智能化运营方向迈进，为客户提供及时准确、便捷灵活且量身定制的期间管理和资产管理服务，优化客户的服务体验，建立科学完善的以数字科技为导向的家族信托。

金融界2022-12-28

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