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房贷政策再迎重磅调整，新一轮存款利率下调悄然而至，银行股止跌上行，银行ETF(512800)涨逾1%

下调悄然而至，根据媒体消息，9月1日起工商银行、农业银行、招商银行等11家银行再度下调存款挂牌利率，调降幅度在10-25个基点。这是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到三个月的再度下调；也是2022年9月以来，商业银行根据自身经营需要和市场形势，第三轮主动调整存款挂牌利率。展望后市，中信建投证券表示，在政策转向、城投地产风险拐点出现，基本面企稳回升等多维度支撑下，银行板块政策底、情绪底、业绩底或已经明确，三底共振，上市银行或将开启轰轰烈烈的估值上行趋势。资料显示，银行ETF（512800）跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“中特估”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。数据来源：沪深交易所。风险提示：银行ETF跟踪的标的指数为中证银行指数（399986），中证银行指数（399986）基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。基金管理人评估的本基金风险等级为R3-中风险。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资需谨慎。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!

有连云2023-09-01

房贷政策再迎重磅调整，新一轮存款利率下调悄然而至，银行股止跌上行，银行ETF（512800）涨逾1%

下调悄然而至，根据媒体报道，9月1日起工商银行、农业银行、招商银行等11家银行再度下调存款挂牌利率，调降幅度在10-25个基点。这是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到三个月的再度下调；也是2022年9月以来，商业银行根据自身经营需要和市场形势，第三轮主动调整存款挂牌利率。展望后市，中信建投证券表示，在政策转向、城投地产风险拐点出现，基本面企稳回升等多维度支撑下，银行板块政策底、情绪底、业绩底或已经明确，三底共振，上市银行或将开启轰轰烈烈的估值上行趋势。看好银行板块估值重塑行情的投资者可以重点关注银行ETF（512800）。资料显示，银行ETF（512800）跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“中特估”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。数据来源：沪深交易所。风险提示：银行ETF跟踪的标的指数为中证银行指数（399986），中证银行指数（399986）基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。基金管理人评估的本基金风险等级为R3-中风险。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资需谨慎。

金融界2023-09-01

中国陷入“信贷危机”！4大国有银行不良贷款激增招商银行突喊：房地产坏账飙升28%

中国顶级银行陷入信贷危机，四大国有银行2023年上半年不良贷款总额达1.202万亿元人民币，中国银行建筑业不良贷款增近32%。招商银行房地产坏账飙升28%，摩根大通警告，该行对开发商敞口大，容易受负面冲击。

圈内人 2评论2023-09-01

债市早报：存量首套住房贷款利率下调靴子落地，资金面改善推动主要回购利率小幅下行

房贷利率调整工作】8月31日晚间，中国工商银行、建设银行、邮储银行、农业银行、招商银行、交通银行、广发银行均公告，正在积极依法有序推进存量个人住房贷款利率调整工作。日间，兴业银行、邮储银行已经下调了定存利率，一年期下降了10个基点，二年期下降了20个基点，三年期和五年期下降了25BP。光大银行、渤海银行也将自9月1日起调整人民币存款挂牌利率。郑州目前部分银行已经或准备调降定期存款利率，其中3年期调降幅度最大，最高降25BP。（二）国际要闻【美国7月核心PCE物价指数环比创两年多来最小连续涨幅】美国7月核心PCE物价指数环比创两年多来最小连续涨幅，经通胀调整后的消费者支出环比进一步增长0.6%，但支撑消费者支出的实际可支配收入环比下降0.2%，个人储蓄率降至3.5%，表明近期的支出步伐可能不会在未来几个月持续下去。8月31日周四，美国商务部最新数据显示，美国7月PCE（个人消费支出）物价指数同比从6月的3%反弹至3.3%，符合市场预期；环比增长0.2%，与预期和前值持平。剔除食物和能源后的核心PCE物价指数同比增速从6月的4.1%略上升至4.2%，符合市场预期；环比增长0.2%，也与预期和前值持平，这是核心PCE物价指数连续第二个月环比增长0.2%——符合通胀逐步降温的趋势，原因是要实现2%的通胀目标，通胀月环比应为0.2%（部分月份应为0.1%）。值得注意的是，更受关注的是美联储对不含住房的服务业通胀的看法，而对应的PCE物价指数显示，服务业通胀在很大程度上停留在高位。7月份服务业通胀环比增长0.4%，为年初以来最大环比涨幅；而商品通胀环比下降0.3%，为自2022年以来最大的环比下降。7月个人消费支出（PCE）环比强劲增长0.8%，超过预期的0.7%，6月数据上修至0.6%。经通胀调整后的实际个人消费支出继6月份环比增长0.4%后，7月继续环比增长0.6%，超过预期的0.5%，为今年以来最强劲的增幅。支撑消费者支出的实际可支配收入环比下降0.2%，为2022年6月以来最大降幅。与此同时，个人储蓄率从4.3%骤降至3.5%，为2022年10月以来的最低水平。【欧元区8月调和CPI同比增长5.3%，高于预期】受食品价格上涨与能源价格跌幅放缓的推动，欧元区8月调和CPI同比增加5.3%高于预期，暗示欧洲央行的加息之路或许还会继续，但核心通胀的下降或为欧洲央行提供喘息的机会。8月31日周四，欧盟统计局发布数据显示，欧元区8月调和CPI同比初值上升5.3%，高于预期 5.1%，与前值持平；环比初值0.6%，高于预期0.4%，也高于7月的-0.1%。8月核心调和CPI（不包括波动较大的能源、食品、酒精和烟草价格）同比初值5.3%，与预期持平，较7月的5.5%小幅下滑，但仍处于高位。核心通胀难降或暗示欧央行的加息还未结束。从欧元区通胀的主要组成部分来看，食品、烟酒预计8月同比增长最高（9.8%，7月为10.8%），其次是服务业（5.5%，7月为5.6%）和非能源工业品（4.8%，7月份为5.0%）。能源通胀继续下降（-3.3%，7月为-6.1%）。（三）大宗商品【国际原油期货价格继续上涨 NYMEX天然气价格小幅收跌】8月31日，WTI 10月原油期货收涨2美元，涨幅2.45%，报83.63美元/桶，8月累计上涨2.24%，连续第三个月收涨。布伦特10月原油期货收涨1美元，涨幅1.16%，报86.86美元/桶，8月累计上涨1.52%。NYMEX 10月天然气期货收跌1.00%至2.768 2.796美元/百万英热单位。二、资金面（一）公开市场操作 8月31日，央行公告称，为维护月末流动性平稳，当日以利率招标方式开展了2090亿元7天期逆回购操作，中标利率为1.8%。Wind数据显示，当日有610亿元逆回购到期，因此单日净投放资金1480亿元。（二）资金利率 8月31日，央行公开市场继续大额净投放，月末资金面改善，主要回购利率小幅下行。当日DR001下行1.40bps至1.887%，DR007下行0.42bps至2.250%。数据来源：Wind，东方金诚三、债市动态（一）利率债 1.现券收益率走势 8月31日，月末资金面改善提振短券，银行间主要利率债收益率窄幅波动。截至北京时间20:00,10年期国债活跃券230018收益率持平于2.560%；10年期国开债活跃券230210收益率上行1.0bps至2.6950%。数据来源：Wind，东方金诚债券招标情况数据来源：Wind，东方金诚（二）信用债 1. 二级市场成交异动： 8月31日，地产债成交价格整体稳定。2只债券成交价格偏离幅度超10%，“H8龙控05”涨超26%，“H金优01”涨300%。 2. 信用债事件：碧桂园：公司公告，2023年上半年，公司实现总收入约2263.1亿元，同比增长39.4%；毛亏约242.6亿元，公司股东应占核心净亏损约453.5亿元。“16碧园05”展期方案投票截止时间再次延长至9月1日。穆迪将碧桂园企业家族评级由“Caa1”下调至“Ca”，展望维持“负面”。华夏幸福：公司公告，2023年上半年，公司实现营业收入106.16亿元，同比下降26.09%；实现销售额48.27亿元，同比下降34.07%；实现归属于上市公司股东的净利润-12.67亿元。金融债务重组签约已超85%，境内外公司债券全部重组完成，全面重启产业新城等原有业务。旭辉控股：公司公告，预计中期股东应占亏损85亿至95亿元；延迟刊发中期业绩报告；继续暂停买卖公司的普通股股份、认股权证及衍生工具。大悦城地产：公司公告，拟公开出售附属公司北京昆庭100%股权及相关股东贷款，最低代价约为42.56亿元。北京昆庭主要持有北京中粮 • 置地广场。旭辉集团：“21旭辉03”持有人会议参会登记及投票表决截止时间均延期至9月6日。世茂建设：公司公告，拟于9月15日对存续债券进行小额兑付，8只债券自9月1日起停牌，包括：“15世茂02”、“19世茂01”、“19世茂03”、“19世茂04”、“20世茂02”、“20世茂03”、“20世茂04”、“20世茂06”。远洋控股：公司公告，“18远洋01”一年展期方案获持有人会议审议通过。金地地产：“20金科地产MTN001”等债券持有人会议表决时间再次延期。经纬纺机：公司公告，预计无法在法定期限内披露半年报，公司股票将9月1日开市起被实施停牌。龙湖企业拓展：公司公告，完成发行11亿元中债增担保中票“23龙湖拓展MTN001”，利率3.5%，主承包销1.1亿元。（三）可转债 1. 权益及转债指数【A股三大股指震荡走低】 8月31日，权益市场小幅低开后持续走弱，当日上证指数、深证成指、创业板指分别收跌0.55%、0.61%、0.69%。当日，两市成交额8302亿元，北向资金净卖出42.97亿元，连续5日净卖出，8月北向资金单月累计净卖出创历史新高，达896.83亿元。当日，申万一级行业指数多数下跌，其中房地产领跌4%，其余下跌行业中商贸零售、综合、传媒等9个行业跌逾1%；仅电子、美容护理、公用事业小幅收涨，涨幅分别为0.63%、0.47%、0.19%。【转债市场指数集体收跌】 8月31日，转债市场受权益市场影响呈震荡下行态势，当日，中证转债、上证转债、深证转债分别下跌0.07%、0.10%、0.02%。当日，转债市场日成交额487.33亿元，较前一交易日进一步减少66.64亿元。转债市场多数个券下跌，544只个券中203只上涨，321只下跌，20只持平。当日，宏昌转债与百洋转债涨停20%，大幅领先市场，此外，纽泰转债涨超8%，聚隆转债涨超7%，表现出色；当日下跌个券中华统转债跌逾6%，测绘转债、鼎胜转债跌逾5%，调整较为明显。数据来源：Wind，东方金诚 2. 转债跟踪今日，奥维转债上市。 8月31日，金现代发行可转债获证监会注册批复；神州数码不超13.395亿可转债、盛航股份不超7.4亿可转债获深交所通过。 8月31日，鹤21转债将转股价格由26.92元/股，下修至19.84元/股，其自2023年9月1日停止转股，2023年9月4日开始实施修正转股价格，恢复转股；沪工转债、兴发转债公告不下修转股价格，且在未来6个月内（即2023年9月1日至2024年2月29日），如再次触发下修条款，亦不提出下修方案；好客转债公告不下修转股价格，且在未来1个月内（即2023年9月1日至2023年9月30日），如再次触发下修条款，亦不提出下修方案；百畅转债预计触发转股价格向下修正条件，董事会提议下修转股价格，有待股东大会审议。（四）海外债市 1. 美债市场： 8月31日，各期限美债收益率普遍下行。其中，2年期美债收益率下行5bp至4.85%，10年期美债收益率下行3bp至4.09%。数据来源：iFinD，东方金诚 8月31日，2/10年期美债收益率利差倒挂幅度收窄2bp至76bp；5/30年期美债收益率利差倒挂幅度小幅收窄1bp至3bp。 8月31日，美国10年期通胀保值国债（TIPS）损益平衡通胀率下行2bp至2.24%。 2. 欧债市场： 8月31日，主要欧洲经济体10年期国债收益率普遍下行。其中，德国10年期国债收益率下行7bp至2.47%，法国、意大利、西班牙、英国10年期收益率分别下行8bp、6bp、9bp和3bp。数据来源：英为财经，东方金诚中资美元债每日价格变动（截至8月31日收盘）数据来源：Bloomberg，东方金诚整理

金融界2023-09-01

11家银行下调存款利率，银行降息潮“来袭”，为何各大银行突然掀起降息潮？

次，均下调25个基点！国有大行方面，工商银行1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点至1.85%，3年期、5年期均下调25个基点分别至2.2%、2.25%。农业银行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。股份制银行中，招商银行、兴业银行、中信银行、平安银行、光大银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、民生银行也均进行了调整。工商银行官网显示，1年期整存整取的利率下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点至1.85%，3年、5年下调25个基点至2.2%、2.25%。农业银行也在1日发布最新公告，1年期下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点，3年、5年下调25个基点。中国银行也下调了人民币定期存款利率，幅度为10-25个基点不等。招商银行1年期下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点，3年、5年下调25个基点兴业银行更新后的人民币存款参考利率显示，1年期利率下调10个基点至1.75%，2年期利率下调20个基点降至2%，3年期、5年期利率均下调25个基点，分别降至2.25%、2.3%。自2023年9月1日起执行。渤海银行更新后显示，一年期降低10个基点至1.75%，二年期降低20个基点至2.1%，3年期、5年期利率均下调25个基点至2.55%。值得注意的是，在2022年4月央行建立存款利率市场化调整机制，存款利率参考10年国债和1年期LPR柔性定价之后，存款利率有过4轮下调，分别在2022年4月、2022年9月、2023年4月和今年6月。在今年6月初，6家国有大行、12家股份行已经相继对存款挂牌利率进行集中调整，调整对象主要为活期存款和二年、三年、五年期定期存款（整存整取），其中，活期存款利率统一下调5个基点，两年期定期存款利率下调10个基点，三年期、五年期存款利率下调15个基点。为何各大银行突然掀起降息潮？这一轮降息潮预期源自8月17日，央行发布的二季度《中国货币政策执行报告》。此次的货币政策执行报道，在专栏中首次讨论了《合理看待我国商业银行利润水平》，指出“商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平”。彼时，有券商分析师指出，监管表态银行需保持合理利润和净息差水平，允许银行通过合理方式维持自身稳健经营，显示了监管对银行合理息差水平的呵护。银行存贷利率双降，息差压力可控。8月LPR若如期调降，那么为稳定息差水平，银行存款挂牌利率或将迎来新一轮下调。根据金融监管总局发布的数据显示，23年上半年大行和商业银行的净息差收窄至1.67%和1.74%。而存量按揭利率的下调就成为了此轮利率下调导火索。兴业证券分析，在商业银行净息差已经收窄至历史最低水平的背景下，存量房贷利率和企业贷款利率的下调会导致银行资产收益率的进一步下行，此时需要通过存款利率的下调，来保持净息差的稳定，且存款下调幅度可能适当高于贷款利率的下调幅度，以维持金融体系稳定。中金在研报指出，假设存量按揭贷款的利率下调50bp，估算影响银行净息差7bp，营业收入3%，净利润6%（年化）；由于国有大行按揭贷款比例更高，存量按揭降息对大行影响相对更高。我们认为存量按揭利率下调对银行的影响首先需要考虑按揭利率下调、存款利率下调以及提前还贷减少的影响（使用2023E银行预测数据估算）：1）假设存量按揭贷款的利率下调50bp，我们估算影响银行净息差7bp，营业收入3%，净利润6%（年化）；2）近期存款利率降息也即将落地，其中一年期下调10bp，二年期下调20bp，三年期、五年期下调25bp，我们估算定期存款利率平均下调幅度约为15bp，我们估算贡献银行净息差4bp，营收2%，净利润3%；3）按揭利率下调后，存量利率与金融产品收益率、经营贷利率利差收窄，我们认为有望减少早偿和违规按揭置换带来的提前还贷现象。假设早偿率下降5ppt，我们预计贡献银行净息差2bp，营收1%，净利润2%。综合来看，我们预计存款降息和提前还贷减少能够部分对冲存量按揭降息的影响。由于国有大行按揭贷款比例更高，存量按揭降息对大行影响相对更高，对股份行和区域行影响相对较小。如何看待当前银行股？中金在最新的研报中指出，尽管存量按揭利率下调对银行盈利可能造成影响，但提前还贷减少、存款利率下调能够进行部分对冲，也体现出监管对银行息差和“合理利润”的关注。此外，首付比例和新发放按揭利率下限的下调也为后续地产政策放松打开空间，考虑到此前市场对存款按揭降息存在充分预期、估值反映的市场情绪过于悲观、地产政策有望放松，中金对银行股观点更为积极。

金融界2023-09-01

A股头条：昨夜密集利好！工行、农行下调存款利率！房贷利率、住房信贷大政策！国家发红包，个税扣除标准大调整！大基金：提前终止减持

、农行正式下调存款利率官网数据显示，工商银行与农业银行下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%（此前分别为1.65%、2.05%、2.45%、2.5%）。兴业银行更新后的人民币存款参考利率显示，1年期利率下调10个基点至1.75%，2年期利率下调20个基点降至2%，3年期、5年期利率均下调25个基点，分别降至2.25%、2.3%。最新存款参考利率自2023年9月1日起执行。 8、经纬纺机：无法在法定期限内披露2023年半年度报告股票停牌经纬纺机公告，因公司无法在法定期限内披露2023年半年度报告，公司股票将在定期报告披露期限届满后次一交易日（2023年9月1日）开市起被实施停牌。公司已于2023年8月29日启动以股东大会决议方式主动终止公司股票上市事项的审议程序，并正在推进相关工作。评：经纬纺机里边火中取栗的游资被关在里边了，有点惨。 9、大基金提前终止减持在被称为“史上最严”减持新规出台之后，国家集成电路产业投资基金（俗称“大基金”）也加入到终止减持大军之中。沪硅产业8月31日晚公告，近日，公司收到“大基金”出具的《关于提前终止减持计划的告知函》，根据相关要求，并结合自身情况和对公司持续稳定发展的信心，产业投资基金决定提前终止本次减持股份计划。 10、北向资金8月累计减仓接近900亿元单月净卖出额创历史新高北向资金全天再度净卖出42.97亿元，连续5日净卖出；8月累计减仓接近900亿元，单月净卖出额创历史新高。隔夜外盘美股：美联储青睐的通胀指标如市场所料温和增长，同时非农在即市场谨慎等待，美股全天震荡收盘涨跌互现；科技股多数走高，Shopify涨超10%，亚马逊涨超2%，英特尔涨近2%，越南电动汽车制造商VinFast跌16%市值跌落至800亿美元；中概指数两连阴，贝壳绩后涨近10%，小鹏汽车跌超5%，高途跌超11%。本月标普500指数累跌约1.5%，道指累跌约2.2%，纳指累跌约2.0%，标普纳指半年来首度月跌。期货市场：美元指数处于103.60上方日内涨近0.5%，8月累涨1.7%；离岸人民币报7.2755元，抹平周三止步两连涨的跌幅，8月累跌1294点抹平7月并终结五个月连跌趋势；比特币收盘跌至2.62万美元下方，跌幅超4%连续两日回落；黄金跌至1965.90美元，本月累跌2.2%，纽约原油涨至83.63美元，本周累涨2.2%，布伦特原油上涨至86.86美元均连续三个月录得上涨；十年期美债收益率创三周新低，但依旧录得四个月上涨，而两年期收益率则连续两月收跌。市场策略周四大盘如期小幅回落，从富时A50指数期货来看，周一之后指数的重心在持续下移。自24日见低点后已经6天，还有两天左右就接近此前预判的C2反弹的时间窗口了。或许短期还不会大跌，但随着时间的推移，加速向下的风险会越来越大。题材掘金环境基建：近日，国家发改委等三部门印发《环境基础设施建设水平提升行动（2023—2025年）》。《行动方案》明确了提升环境基础设施建设水平6个方面重点任务。一是生活污水收集处理及资源化利用设施建设水平提升行动，二是生活垃圾分类处理设施建设水平提升行动，三是固体废弃物处理处置利用设施建设水平提升行动，四是危险废物和医疗废物等集中处置设施建设水平提升行动，五是园区环境基础设施建设水平提升行动，六是监测监管设施建设水平提升行动。标的：启迪环境(000826)、国泰环保(301203) 低能耗建筑：据报道，近日，为加快绿色低碳先进适用技术示范应用，在落实碳达峰碳中和目标任务过程中锻造新的产业竞争优势，国家发展改革委、住房城乡建设部等10部门联合印发《绿色低碳先进技术示范工程实施方案》。方案提出，到2025年，通过实施绿色低碳先进技术示范工程，一批示范项目落地实施，一批先进适用绿色低碳技术成果转化应用，若干有利于绿色低碳技术推广应用的支持政策、商业模式和监管机制逐步完善，为重点领域降碳探索有效路径。标的：长青科技(001324)、森鹰窗业(301227) 网络安全：8月31日，2023年国家网络安全宣传周新闻发布会在京举行。本届网安周具有以下特点：一是突出人民性，营造网络安全为人民、网络安全靠人民的浓厚氛围。二是突出创新性，坚持促进发展和依法管理相统一。三是突出融合性，推进网络安全“政产融学研用”融合发展。今年网安周期间，还将举行网络安全博览会、网络安全技术高峰论坛、网络安全微视频征集，以及主题日、进基层等活动。2023年国家网络安全宣传周由中央宣传部、中央网信办、教育部、工业和信息化部、公安部、中国人民银行、国家广播电视总局、全国总工会、共青团中央、全国妇联等十部门联合举办。标的：三六零(601360)、美亚柏科(300188) 公告精选【重大事项】沪硅产业：国家集成电路基金提前终止减持计划建设银行：依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作农业银行：正积极依法有序开展存量首套个人住房贷款利率调整准备工作三连板中马传动：公司生产不涉及机器人概念减速器占营收比例极小经纬纺机：无法在法定期限内披露2023年半年度报告 9月1日起停牌【增持减持】移为通信：拟以2500万元-5000万元回购股份视觉中国：拟以3500-7000万元回购股份江苏银行：股东江苏广电增持本行0.613%股份均普智能：拟3000万元-5000万元回购股份华友钴业：拟6亿元-10亿元回购股份科沃斯：控股股东提议以1亿元至1.5亿元回购公司股份石英股份：股东决定提前终止股份减持计划中国巨石：控股股东承诺一年内不减持公司股票【其他事项】申能股份：子公司申能濉溪县鑫风风电场项目建成投产生益电子：公司核心技术人员离职大悦城：控股子公司拟挂牌转让北京昆庭100%股权及债权挂牌底价为42.558亿元景旺电子：拟不超7亿元在泰国投建生产基地利德曼：德赛系统取得一项体外诊断试剂医疗器械注册证方正电机：获得供应商项目定点书中远海能：下属三家单船公司签署LNG运输项目造船合同及租船合同三连板庚星股份：主营业务未发生重大变化新能源充电业务尚未产生收入华东医药：子公司与MC2公司签署产品独家许可协议福龙马：8月预中标4.7亿元环卫服务项目中贝通信：算力租赁业务尚未产生收入不会对2023年度财务状况及经营成果构成重大影响 ST鹏博士：实控人收到证监会立案告知书 ST世茂：公司及子公司未能按期支付债务累计84.8亿元鑫宏业：子公司拟投资华光公司技改项目永利股份：子公司拟收购永利荷兰8%股权晋控电力：同热三期2×100万千瓦项目获核准阿尔特：与YAMATO签署合作意向书金力泰澄清：有关中科世宇股权转让及转让终止的公告不存在信息披露失实情形 ST交投：联合中标重大经营合同长鸿高科：拟收购广西长科100%股权新增合成树脂及塑料业务中科星图：国科光电将成为公司的间接控股股东盘龙药业：子公司对外转让陕西博华医药有限公司51%股权哈尔斯：与埃依斯航天品牌合作合同期满自动终止交易提示【限售解禁】

金融界2023-09-01

日均盈利38.12亿元，国有六大行2023年中报营收利润表现强劲，资产质量企稳但息差承压…

，风险抵补能力进一步增强。盈利能力：工商银行利润总额居首，六大行净利润增幅均为个位数 2023年上半年国有六大行净利润情况从盈利角度看，今年上半年工商银行以1737.44亿元的归母净利润总额位居国有六大行之首，展现了强劲的盈利能力。建设银行以归母净利润1673.44亿元的成绩紧随其后，农业银行与中国银行的归母净利润也均突破千亿，分别达到1332.34亿元和1200.95亿元。唯有邮储银行与交通银行归母净利润规模未达500亿元，分别实现495.64亿元和460.39亿元净利润总额。国有六大行盈利规模不容小觑，而观其净利润增幅，虽六家均实现盈利幅度正增长，但涨幅却均为个位数。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和交通银行今年上半年分别实现归属于股东的净利润增速分别为1.21%、3.36%、3.48%、0.78%和4.51%，涨幅不超5%。其中净利润增速最高的邮储银行也从2022年的14.88%降至5.20%。资产规模：息差水平普降，两家银行营收负增长营业收入方面，2023年上半年，工商银行以4474.94亿元的成绩居首，建设银行、农业银行、中国银行的营收规模分别为4002.55亿元、3657.58亿元、3192.07亿元。邮储银行与交行的营收分别为1769.76亿元与1371.55亿元，延续了2022年的下降驱势。 2023年上半年国有六大行营业收入与净息差情况此外，息差水平普降的情况也值得关注。国有六大行中，截至今年6月末，农业银行净息差为1.66%，同比下降36个基点；工商银行净息差为1.72%，同比下降31个基点；建设银行净息差为1.79%，同比下降30个基点；交通银行净息差为1.31%，同比下降22个基点；邮储银行净息差为2.03%，同比下降19个基点；中国银行净息差为1.67%，同比下降9个基点。对此，工商银行在中报中解释称“由于贷款市场报价利率（LPR）多次下调，贷款收益率持续下行，存款定期化使得存款平均付息率上升，年化净利息差和净利息收益率分别为1.52%和1.72%，同比分别下降33个基点和31个基点。” 交通银行也表示，“主要是资产端受存量浮息贷款重定价、收益较高的信用卡及个人住房贷款增长缓慢以及持续向实体经济让利等因素影响，贷款收益率下降较多，同时负债端受企业、居民投资及消费意愿不足影响。” 谈及息差下行，部分银行2023年上半年业绩出现负增长的情况，业内专业人士表示，由于区域经济波动，各类银行资产负债结构、经营能力等方面差异，银行间经营出现一定分化也是难以避免。下半年，预计银行净息差整体走势持稳，同时，宽信用下银行以量补价净利润继续保持平稳增长。资产质量：不良贷款率1平5降，风险抵补能力有所提升 2023年上半年国有六大行资产质量情况不良贷款层面来看，今年上半年国有六大行不良贷款总额均有增长，工商银行、建设银行、农业银行不良贷款余额较上年同期增长突破200亿元，分别达到3436.05亿元、3166.36亿元和2943.87亿元。而不良贷款率除交通银行保持1.35%，较上年末持平以外，其余五家均有不同程度下降。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行截至今年6月末不良贷款率分别为1.36%、1.37%、1.35%和1.28%，数据相差不大。仅有邮储银行的不良率依旧远低于其他五家，截至今年6月末该行不良贷款率为0.81%，较上年末下降了0.03个百分点。在拨备覆盖率上，报告期内邮储银行、农业银行拨备覆盖率达到381.28%和304.67%；建设银行、工商银行拨备覆盖率为244.48%及218.62%；交通银行与中国银行拨备覆盖率达到192.85%和188.39%。国有六大行拨备覆盖率较上年末数据变动幅度不超20%，整体保持稳定。南京证券分析师陈烁指出，整体来看商业银行资产质量基本保持稳健，风险抵补能力呈现出进一步增强的趋势。平安证券认为，展望后续季度，随着消费刺激政策和稳地产政策的持续出台，资产质量的持续修复值得期待。

金融界2023-08-31

工行中报，坚如磐石

8月30日晚间，工商银行发布2023半年报。面对严峻复杂的外部环境，工行经营与风控保持“双稳”，持续彰显国有大行“强优大”经营特征。财报显示，工行上半年归母净利润1737.44亿元，同比增长1.2%；存贷款增量均为历史同期最高；资本总额4.5万亿元，营业收入4474.94亿元，均保持同业领先。总资产规模已经超越40万亿的工行，稳若泰山。资产质量稳中向好，不良贷款率1.36%，较年初下降2个基点。拨备覆盖率218.62%，风险抵御能力进一步增强。工行数字化转型加快实施。深入推进数字工行（D-ICBC）建设，加快推动业务模式和管理流程变革。报告期内，工行大力加强对实体经济和普惠金融支持力度。制造业、战略性新兴产业、绿色、普惠、民营、涉农等领域的贷款增速均高于各项贷款平均增速。经营稳中有进、收入结构继续优化工商银行经营始终保持稳中有进、稳中提质的发展态势，平衡、协调、可持续发展能力不断提高。 2023年上半年，工商银行实现营业收入4474.94亿元；归母净利润1737.44亿元，同比增长1.2%。净利润稳健增长的同时，工商银行收入结构明显改善。2023上半年，该行实现非利息收入1105.07亿元，同比增加28.59亿元，增幅为2.7%，占营业收入的比重为24.7%。营收占比由2022年同期的23.5%提升至24.7%。资产规模稳步提升，投融资总量持续增长报告期内，工行资产规模稳步提升，投融资总量持续增长。根据财报数据，截至2023年6月末，该行资产总额43.67万亿元，较上年末增长10.2%；贷款和垫款总额25.3万亿元，较上年末增长9%。此外，工商银行重客户基础建设、稳步推进量价协调，存款高质量发展迈上新台阶、取得新突破。截至2023年6月末，该行客户存款33.37万亿元，较上年末增长11.7%；在总负债中的占比较上年末提升0.5个百分点。上半年，工商银行境内分行人民币贷款余额增加1.99万亿元，同比多增3876亿元，增量和同比多增额均处于同业领先。债券投资总量、增量、新增投资额均保持市场首位。全面系统防风险，资产质量保持稳定在盈利能力稳健提升、存贷款规模持续增长的同时，工行的资产质量稳中向好，风险吸收能力持续增强。截至2023年6月末，工商银行不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点。另外，该行逾期贷款率比年初下降0.04个百分点；不良贷款与逾期贷款的“剪刀差”连续13个季度为负。在不良率下降的同时，工行的拨备覆盖率在最近几年稳步提升，从2020年末的180.68%，提高到2023年6月末的218.62%。各项充足率继续保持在较高水平。截至2023年6月末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.2%、14.67%、18.45%，均满足监管要求。拨备覆盖率提升，资本充足率维持在高位，意味着工行拥有足够的风险吸收能力，担当起金融系统“定海神针”的作用。工行正采取一系列举措，全面系统防风险，筑牢高质量发展安全防线。全周期管理持续加强。通过加强入口、闸口、出口闭环管理，系统抓好投融资组合风险的“防、化、治”。风控智能化水平持续提升。工行发挥金融科技优势，加强工银融安e系列风险管理智能化平台建设，深化大数据、大模型应用，赋能业务发展。强化数字化转型中的风险管理，不断提升风险数据加总和管理能力。加快实施数字化转型作为金融科技的领头羊、先行者，工行正在加快实施数字化转型。坚持数字化发展理念，深入推进数字工行（D-ICBC）建设，加快推动业务模式和管理流程变革。个人金融业务方面，该行围绕深化“第一个人金融银行”战略要求，加快推进个人金融板块生态化建设和数字化转型，以客户为中心，持续完善客户分层分群分类维护，聚焦个人客户核心金融需求，构建财富管理、消费金融、支付结算、账户管理服务新生态，推动业务实现高质量发展。 2023年6月末，该行个人客户达7.29亿户，比上年末增加905万户。个人金融资产总额突破20万亿元，保持国内同业第一。其中，个人存款161225.14亿元，较上年末增加15772.08亿元，增幅10.8%。个人贷款84759.15亿元，较上年末增加2412.9亿元，增幅2.9%。在服务客户方面，工商银行持续做强“手机银行、开放银行、工银e生活”三大对外平台，开创金融服务与生活服务融合互促、自有平台与开放平台优势互补的新局面。 2023年6月末，该行个人手机银行客户5.36亿户，移动端月活超2亿户，客户规模与活跃度同业领先。投融资投向优化，加大对实体经济的金融供给国有大行是金融支持实体经济的主力军，工行是领军银行。财报显示，2023上半年，工商银行突出主责主业，投融资投向结构不断优化。持续加大对制造业、科创、普惠、绿色、涉农等实体经济重点领域和薄弱环节的支持。截至2023年6月末，工行公司类贷款15.76万亿元，较上年末增加1.93万亿元，增长14.0%，增量、增幅均为近十年同期最高。公司客户1143.7万户，较上年末增加74.4万户。工行聚焦“上量、保质、提占比”目标，实施制造业金融服务强基工程，助力制造业高质量发展。截至6月末，工商银行投向制造业贷款余额3.64万亿元，增加6033.86亿元，余额保持同业首位，其中投向制造业中长期贷款余额、增量均为同业第一。工行着重支持科技高水平自立自强，加大对专精特新企业的金融服务力度。专精特新企业贷款余额2255.5亿元，增加428.39亿元，增长23.4%；战略性新兴产业贷款余额2.36万亿元，增加6038.23亿元。普惠金融方面，工商银行围绕实体所需，发挥工行所能，小微企业服务质效不断提升。报告期内，该行探索数字普惠发展路径，提升金融服务适配性；构建线上线下一体化触达体系，提升客户融资的便捷性。截至2023年6月末，该行普惠型小微企业贷款突破2万亿元，达20492.12亿元，较年初增加4988.96亿元，增长32.2%；普惠型小微企业贷款客户126.9万户，增加25.3万户；上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.64%。上半年，工行深化绿色金融发展，推动经济社会发展绿色低碳转型，持续推动绿色投融资增量、扩面、提质。截至6月末，本行绿色贷款余额（金融监管总局口径）超5万亿元，总量与增量均位居同业首位，为经济社会绿色低碳转型提供金融支持。成功发行等值22亿美元全球多币种“碳中和”主题境外绿色债券，募集资金用于绿色交通和可再生能源等绿色项目。成功发行境内100亿元绿色金融债，积极推进BRBR绿色合作，践行绿色发展理念。总体而言，上半年工商银行主要经营指标保持稳健，强、优、大特征持续彰显。连续11年位居全球银行1000强榜首，连续7年位居全球银行品牌价值500强榜首。作为中国金融系统的“定海神针”和全球系统重要性银行，工行以稳健的财报有力的回击了一些海外机构对国有大行的看空声音。当前，全球商业银行普遍进入低估值状态，无论是在美股、港股、A股还是欧洲股票市场，大型商业银行破净都是常态。但是以工行为代表的国有大行资产质量优良、盈利能力强劲、派息率高，已经成为长期配置资金优选的配置标的。随着国内资本市场升温、美元加息预期减弱，无论是在A股还是港股市场，国有大型商业银行都有望迎来价值重估。

面包财经2023-08-31

银行下跌的原因找到了？多家银行表态调整存量房贷利率，影响有多大？

A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“中特估”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。数据来源：沪深交易所。风险提示：银行ETF跟踪的标的指数为中证银行指数（399986），中证银行指数（399986）基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。基金管理人评估的本基金风险等级为R3-中风险。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资需谨慎。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!

有连云2023-08-31

A股量能大幅萎缩，8月外资砸盘创历史新高！核心龙头宽基MSCI中国A50ETF(560050)顶住抛压微跌，成交激增至2.3亿元！

中国平安涨超1%，京东方A、国电南瑞、工商银行、洋河股份、长江电力、迈瑞医疗、交通银行、立讯精密等涨幅居前；跌幅方面，保利发展跌超5%，万科A跌近4%，中国中免、东方财富、伊利股份、亿纬锂能、海天味业纷纷收跌。热门ETF方面，核心龙头宽基MSCI中国A50ETF（560050）顶住外资抛压仅微跌0.13%，成交额激增至2.3亿元，大幅放量！近来，MSCI中国A50ETF（560050）资金面活跃，此前已连续2日获资金增仓合计超9100万元！上交所数据显示，近60日以来，MSCI中国A50ETF（560050）吸金近2.6亿元，最新规模超65亿元，高居同类第一！【经济指标持续回暖，PMI连续3个月上升！】 8月31日，8月份中国制造业经理指数（PMI）发布，为49.7%，较上月上升0.4个百分点，连续3个月上升。PMI指数连续三个月上升，市场供需回升向好，经济持续稳定恢复，企业预期较为乐观，经济向好回升势头将进一步巩固。随着市场需求稳中有增，极端天气影响消退，企业生产意愿有所加强，生产也随之增长加快。8月份生产指数和新订单指数分别为51.9%和50.2%，比上月上升1.7和0.7个百分点，均为近5个月以来的高点。而从企业市场预期来看，8月份生产经营活动预期指数为55.6%，较上月上升0.5个百分点，连续2个月运行在55%以上。【机构观点：短期内大盘窄幅震荡蓄势概率大，重点把握低吸机会】后市观点上，方正证券认为，北上资金继续流出，内外资的较量阶段内不会停止，加之3150点上方的平台压力较大，在量能未能连续万亿释放的环境下，短期内大盘绕3150点震荡蓄势概率大，以时间换空间构筑“市场底”，还是大盘运行的主要态势，不急不躁，关注结构机会，还是近期的操作策略。中信建投证券则指出，短期有望维持企稳局面，耐心等待核心因素出现边际变化。操作上，建议投资者积极而为，重点把握低吸机会。短线来看，可从以下三个方向寻找机会，首先是超跌的低估值顺周期方向，其次是科技方向，最后可重视当前调整但受政策利好中期有望持续改善的板块。 MSCI中国A50ETF（560050）跟踪MSCI中国A50互联互通指数（746059），配置均衡、龙头个股适度集中。能够较好地覆盖A股市场，且能较好地适应市场变化。截至2023年8月30日，MSCI中国A50指数最新PE仅9.74倍，处于近三年2.58%的分位，低于近三年来97%以上的时间区间，估值性价比凸显！风险提示：基金有风险，投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特别是特有风险，并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或本金不受损失。MSCI中国A50ETF属于中等风险等级（R3）产品，适合经客户风险等级测评后结果为平衡型（C3）及以上的投资者。文中提及个股仅为指数成份股客观展示列举，本文出现信息只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议。标的指数并不能完全代表整个股票市场。标的指数成份股的平均回报率与整个股票市场的平均回报率可能存在偏离。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，投资需谨慎。请投资者关注指数化投资的风险以及集中投资于MSCI中国A50互联互通指数成份股的持有风险，请关注部分指数成份股权重较大、集中度较高的风险，请关注指数化投资的风险、ETF运作风险、投资特定品种的特有风险、参与转融通证券出借业务的风险等。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!

有连云2023-08-31

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