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中华慈善总会、中国银行业协会战略合作慈善顾问赋能计划正式启动

金融界2023-07-24

美媒：加拿大不配留在七国集团！经济每况愈下，特鲁多就是个小孩…

回到20 世纪 80 年代初，加拿大的人均 GDP 比发达经济体的平均水平高出近 4000 美元，以人均水平看差不多是G7首富。但到了2000年，美国人均GDP后来居上，超过加拿大8000美元。时间来到2014年，这时候特鲁多开始登上历史舞台，直到今天，加拿大年均GDP增长0.4%，而G7其他国家的平均年增长是1.4%。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍数据不撒谎，加拿大不是拖了G7的后腿，加拿大就是G7的后腿。‍‍‍‍‍‍‍‍‍ 华尔街日报表示，加拿大连续十多年经济增长疲软，让其一步步远离世界舞台的中心，只有强劲的经济能提供强大的军事和资本实力，加拿大才有资格恢复起往日的荣光。说到军事，华尔街日报特别瞧不起加拿大。华尔街日报指出，2021年加拿大总理特鲁多向国防部长发出的任务书是这样描述的，将“建立一个包容和多元的国防团队，努力打造一个健康的工作环境，摆脱骚扰、歧视、性行为不端和暴力”确定为首要任务。军事上不强调发展战力，却追求平均和政治正确，加拿大国防部分明就是善良正直的“娘娘腔”，这样的军事力量不可能赢得别人的尊重。华尔街直接讽刺特鲁多执政的加拿大，G7的其他国家坐在“成年人”桌子上，而加拿大应该坐到“小孩子”那一桌。不解决上述问题，加拿大就永远“硬”不起来。华尔街日报最后表示， G7应该把加拿大踢出局，然后找一个合格的替代者。客观理性地分析，华尔街日报说的没毛病。加拿大的确没有一个G7国家应该展现的实力，特别是在经济能力上。根据TD Economics的说法，加拿大民众的生活水平在G7中表现不佳。表面上看，加拿大的经济增长看起来很健康。“强劲”的移民和人口增长帮助推动了疫情后经济活动的快速复苏，特别是消费和房地产市场。但问题是以人均计算，加拿大的实际生活水平井没有回到2019年，现在加拿大人真实的生活状态就是更穷了。这在发达经济体中这不是普遍现象，G7其他国家的民众已经回到了疫情之前的生活水平。如果只看消费数据，加拿大感觉还行，但问题是加拿大通胀率一度达到9%，消费同样多的钱就意味着生活水平下降。而TD的数据显示，加拿大人均GDP这一指标在过去三个季度出现萎缩，且该指标将持续萎缩，直至 2024 年底。另据经济合作与发展组织（OECD）预测，到2060 年，加拿大的实际人均国内生产总值增长有可能在经合组织成员国中倒数第一。数据显示，过去20年来加拿大的研发投资一直在下降，而其他七国集团国家的研发投资却有不同程度的增长。 2021 年，加拿大的研发支出约占 GDP 的 1.7%，是美国份额的一半，并且低于大多数其他国家。加拿大经济还包含相对较多的小公司，这些公司的出口和投资往往少于大公司。他说，低效的监管和税收政策是阻碍生产力和创新的其他因素。不客气的说，现在加拿大就是依赖能源和房地产强撑场面。但问题是能源产业正在被资本抛弃，而房价已经成为民众苦难的根源。 TD表示，现在看不到加拿大人生活水平任何好转的迹象。目前，加拿大依靠大力引进新移民粉饰太平，但新移民数量再多都掩饰不了与G7其他国家人均GDP增长水平越差越多的现实。最后总结一下华尔街日报的观点： 1、加拿大不配留在七国集团。 2、特鲁多是个小孩。大家知否支持华尔街日报的说法，欢迎在评论区留言。 0

加拿大乐活网2023-07-21

小摩CEO 12句警句：美国恐面临比经济衰退更大的威胁！不要被中国吓住...

调了中国对食品和石油进口的依赖、较低的人均GDP以及与美国相比较弱的军事实力。) 8. “顺便说一句，我也会担心特朗普再次当选总统。” 9. “我从来都不相信自己适合这份工作。我还认为，如果你要这么做，你应该多练习。你不能只是说，‘哦，我要竞选公职。’”(戴蒙被问及他的政治抱负。) 10. “这对年纪较小的学徒来说并不适用。这对创造力和自发性并不适用。这对管理团队并不适用。确实存在缺陷。从某种程度上说，它是有效的，我觉得还可以。如果它不起作用，我不介意把它扔掉。我们不会因为迎合员工而做出这样的决定——这不是建立一家伟大公司的方式。所以我是一个怀疑论者。”(戴蒙分享了他对在家工作的看法。) 11. “我完全理解为什么有人不想每天花一个半小时上下班，我完全理解。但这并不意味着他们必须在这里找到工作。” 12. “我唯一关心的是我的遗产，人们说我们会想念这个狗娘养的，而他在这里的时候让世界变得更美好。”

财经风云2023-07-15

不要再“自我感觉良好”！加拿大人均GDP落后于美国和其他发达经济体

在报告中表示：“人们可能倾向于将加拿大人均GDP下降归咎于快速增长的人口基数，因为它夸大了计算的分母。然而，问题的关键是分子增长不足，而这又与长期存在的生产力问题有关。” Ercolao表示，尽管出现了与大流行相关的经济低迷，但加拿大经济的增长得益于“强劲的移民”和“强劲的人口”，刺激了消费和住房需求。然而，Ercolao强调，经济的强劲增长并不总是意味着繁荣。他表示，根加拿大不断增长的人口进行调整后，经济“呈现出一幅令人期待的景象”。加拿大人均GDP的落后状况并不是什么新鲜事，但自疫情大流行以来，这种情况一直在恶化。 Ercolao表示，虽然“指责”人口快速增长可能很容易，但这样做会“过于简单化”。他表示，自20世纪80年代以来，加拿大人口的急剧增长远比实际 GDP增长的下降轨迹要小得多。 Ercolao表示：“问题的核心是生产率下降，尽管加拿大政策制定者采取了善意的举措来尝试解决这个问题，但生产率下降多年来一直困扰着加拿大经济。” 他表示，从地区角度来看，阿尔伯塔省和萨斯喀彻温省等主要从事大宗商品贸易的经济体的人均GDP水平最高，但它们的相对实力“在过去十年中受到了一些压力”。 Ercolao表示，造成加拿大经济生产力不足的因素有很多，其中包括缺乏研发（R&D）支出等。他表示，这一领域缺乏资金导致了“创新缺口”，加拿大的研发支出在过去20年里一直在“永久下降”。 Ercolao表示，截至2021年，加拿大的研发支出约占GDP的1.7%，是美国目前份额的一半，低于大多数其他国家。加拿大生产率相对较低的其他原因包括自2015年以来对非住宅建筑、机械和设备以及知识产权的投资减少。

Dan19772023-07-15

杨伟民：居民消费的扩大是我国经济长期向好的关键

步下降。2000年居民人均可支配收入占人均GDP比重是46.7%，2020年降到43%，下降了3.7个百分点，最近两年进一步下降，因为居民收入增长慢于经济增长。二是居民对房地产相关支出的增加产生的挤出效果，房地产消费是位居居民消费第一位的，2020年占14%，相当于居民对第二到第四位的教育、卫生、餐饮消费的总和，居民消费排在第一是房地产，第二是教育，第三是卫生，第四是餐饮，第一相当于二到四的总和。2012年到2020年城镇居民对房地产的消费比重提高了4.2个百分点，与房地产相关的对银行的消费提高了0.7个百分点。三是农村居民的收入水平和人均消费水平低，2022年农村居民人均消费支出16632元。目前城乡居民收入之差是2.5倍，城乡之间财产性收入之差10.2倍，城乡收入之差主要是财产性收入之差，怎么样为农民创造财产性收入是很重要的问题。其次，要坚持以人民为中心的消费思想，要把扩大居民消费摆在优先位置。杨伟民称，把恢复和扩大居民消费摆在优先位置，是问题导向型，也是目标导向型，在这里主要讨论两个方面：一是扩大居民消费是坚持以人民为中心发展思想的根本要求。我们的发展是以人民为中心的发展，是以人民水平的提高为中心，怎么衡量人民的生活水平提高了？居民收入肯定是一个非常重要的指标，但是仅有收入的增加，没有消费的增长，人民生活水平是不是会提高。扩大居民消费不仅仅是需求侧拉动经济增长的重要动力，更是我们发展的最终目的。二是让消费者自由选择、自主消费是发展社会主义市场经济的应有之意。经济发展是供给和需求共同扩大的结果，供给侧主要是靠企业扩大供给，需求侧主要是靠消费者来扩大消费需求。消费者是社会主义市场经济的微观主体，让市场决定资源配置既要不干预企业的自主经营，也不要干预消费者的自主消费，因为消费者的自由选择、自主消费也影响着资源配置的方向和配置的多少。

金融界2023-07-08

酝酿重要变化？7月首先进入业绩和政策的验证期，低渗透率赛道再迎有利交易环境！十大券商策略来了...

时的悲观表述，而非长期趋势。借鉴海外，人均GDP迈过1万美元后消费升级加速，我国正迈向中等发达国家，中等收入群体扩张与乡村消费水平提升驱动消费升级。二级市场上消费估值已经不高，性价比逐步凸显，一级市场上消费新业态不断涌现，投融资活动依然活跃。随着政策效力显现，A股各消费行业的盈利有望改善，其中医药和基本消费部分子行业的盈利有望实现较快增长，结合海通行业分析师和Wind一致预测，预计23年医药板块中中药归母净利增速为20%、医疗服务为50%、创新药为30.0%，基本消费中食品加工为30%。叠加消费估值已经不高，消费的投资性价比已经凸显。广发证券：新一轮投资范式拥抱确定性 A股维持23年修复市判断，当前处于新一轮投资范式转变初期：无风险利率下行、风险偏好降低，配置更加追逐“确定性溢价”。人民币汇率大幅波动下，投资者不仅要做好表征应对，更需要关注其透露出的内核信息：“新投资范式”已经开启。行业配置方面，新范式下继续聚焦确定性资产“杠铃策略”，择优稳增长。（1）科技奇点确定性：数字经济AI+：光模块、AI芯片、游戏、广告营销；（2）永续经营确定性：“中特估-央国企重估”，低估值&高股息&高自由现金流筛选油气开采、电力、炼化；（3）高股息/低杠杆/低估值三因子择优稳增长：家电（厨卫电器/照明设备/白电）、汽车（商用车）；（4）港股天亮了，配置“确定性溢价+成长类期权”：AI+（互联网巨头/AI服务器/通信设备商）、央国企重估（电力/通信运营商/建筑）、精选必需消费（啤酒）；广义流动性敏感成长（创新药/器械/黄金）。

金融界2023-07-03

梁建章：携程为什么要给员工发生育津贴？

所花费的成本平均为48.5万元，相当于人均GDP的6.9倍，几乎是全球最高的。要提升中国的生育率，关键是要减轻育龄家庭的生育成本。发放育儿补贴就是减轻生育成本的一项重要措施。梁建章认为，生育既是一件家事，也是一个国家、一个社会的事。因此，生育成本应由家庭、国家（或政府）和社会共同承担。政府财政补贴生育无疑是应该的；而企业，作为社会的重要组成部分，也应恰当地承担一部分成本，毕竟人力资源既是社会的宝贵财富，也是企业发展的核心力量，也符合国家政策支持生育的大方向。梁建章称其在《人口战略》一书提出的补贴生育措施包括：一、现金补贴：对于二孩家庭的每个孩子，给予每月1000元的现金补贴；三孩以上（包括三孩）家庭的每个孩子，给予每月2000元的现金补贴，直至孩子到18岁或20岁。二、个税和社保减免：对于二孩家庭，实行个人所得税和社保减半，三孩以上家庭个人的所得税和社保全免。三、购房补贴，具体方式可以通过按揭利息返还或房价打折进行补贴。比如说补贴二孩家庭的房贷利息的50%，三孩以上家庭的房贷利息可全部补贴。补贴生育虽然会增加不少财政支出，但是现在的中国经济正面临内需不足、消费疲软、产能过剩等问题，恰恰可以通过提高生育福利来刺激经济，形成一举两得的效果。短期来说，补贴生育的福利支出有助于扩大内需、稳增长、稳就业。长期来看，有助于提升人力资源、人力资本、经济社会活力，增强中国经济发展的信心，提升中国的创新力和竞争力。

金融界2023-07-01

携程宣布员工每生一个孩子发5万！入职满3年的全球员工，不论性别，每新生育一个孩子，将获得每年一万元的现金补贴，发放至孩子满5周岁后终止

所花费的成本平均为48.5万元，相当于人均GDP的6.9倍，这一数据是德国（3.64）的近两倍，是澳大利亚（2.08）的三倍多。与此同时，2017年至2022年，中国出生人口连续六年下降。而家庭财税补贴是梁建章觉得应该先行的措施，因为最容易实施也是见效最快的。梁建章建议，至少用GDP的2%-5%来鼓励生育，这样生育率才能提升到发达国家的平均水平1.6左右。携程生育补贴就是一种探索，旨在带动更大规模的社会资源投入该领域。梁建章在今年出版的新书《人口战略》中估算，如果按照GDP2.4%来补贴，即每孩每月补贴1000元，每年可以多生240万个孩子。除现金补贴外，梁建章还曾提出包括教育改革、向多孩家庭提供购房补贴、增建托儿所等10大生育减负政策建议以鼓励生育。

金融界2023-06-30

高盛：2075年日本GDP将跌至第12位，甚至将被巴基斯坦和埃及超越

名上升的背后，不言而喻的是人口动态。从人均GDP来看，日本在2075年时仍然比中国和印度高，但无法抗拒人口的减少，将不断被中美印三强甩开。高盛估算认为人口不断增长的巴基斯坦和埃及也将超越日本。

金融界2023-06-29

破解消费金融堵点痛点，为恢复和扩大消费创造有利条件

前国民经济收入的宏观分配来看，目前我国人均GDP已接近高收入国家门槛（1.32万美元），但居民消费率还明显低于高收入国家水平，居民消费率（人均消费支出/人均可支配收入）处于下降通道，从2013年的72.2%下降到2021年的68.6%，2022年前三季度快速下降到64.7%，大幅下降7.5个百分点，特别是支出比收入下降速度更快，居民消费端收缩明显，2022年前三季度人均可支配收入名义和实际增速分别为5.3%和3.2%，而人均消费支出名义和实际增速分别为3.5%和1.5%。从成因上分析，导致消费低迷的消极因素增多、压力增大。如疫情三年居民收入放缓，资产负债表受到一定程度冲击，疫情三年（2020-2022年）社会消费品零售总额年均同比增速为2.6%，比疫情前三年（2017-2019年）低6.5个百分点。宏观经济下行压力和就业形势带动新增就业和居民当期收入增速放缓，导致居民预期恶化，消费者信心转弱，消费能力和边际消费倾向双降，未来收入预期未根本性改善，预防性储蓄上升，经济陷入“经济下行-就业恶化-收入放缓-消费下行-经济下行”恶性循环的风险增加。当前恢复和扩大消费面临四大制约因素。首先是受投资拉动的经济增长模式制约。目前我国资本形成对GDP的贡献仍在40%左右，大约是全球平均水平的两倍，直接挤压了最终消费对GDP的平均贡献。其次是从国际比较看，我国居民部门的储蓄率较高，消费率较低，不仅远低于发达经济体，也低于较多发展中国家，这与教育、医疗、养老等社会保障度相对较低有关。第三居民收入实际增速大幅下滑令人担忧，城镇居民人均收入增速从2013年后长期低于GDP实际增速。最后消费的又一制约瓶颈是居民杠杆率处于高位，国际清算银行数据显示，2021年底中国居民部门杠杆率上升到61.6%，高于同期新兴经济体平均水平的50.9%，同时房贷的还本付息压力大，实际可支配收入下降，抑制消费。二、发展消费金融、畅通消费内循环是恢复和扩大消费的重要抓手发展消费金融有助于实现消费内循环战略。根据经济学原理，消费是经济循环的起点，也是终点，以消费引导生产，能够形成从生产到消费的良性经济内循环。特别是，消费金融的发展尤其是对中低收入群体的消费需求有明显的刺激作用。对促进中国消费需求的增长，从而实现传统的以投资和出口为主导的经济增长模式，向以消费为主导的经济增长模式彻底转变。消费金融的价值在于直接缓解了居民的流动性约束，推动当期消费的提升。根据居民的预算约束方程，当居民面临必要的大宗商品消费支出时，要么当期购买，在现有的预算约束下，此时居民只能缩减对其他消费品的购买；要么延期购买，当期进行储蓄，同样会减少对其他消费品的购买，体现出明显的挤压效应。此时，发放消费信贷、满足居民对各种产品和服务需要是突破居民的预算约束、扩大当期消费的有益选择。从消费金融的渗透率指标来看，目前我国消费金融距发达国家仍有一定距离，消费金融发展的空间巨大。在政策的推动下，监管机构加快牌照发放、推动多元化主体参与市场，以及发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，将商业银行互联网放贷业务、商业银行线上贷款业务的其他生态和其他业务纳入监管，推动消费金融行业发展进入有序良性发展态势中。从经营情况来看，消费金融机构发展趋势向好，已经成为支持消费内循环的重要力量。2021年，消费金融公司年底贷款余额和资产总额分别为7106亿元和7520亿元，同比增速分别为44.2%和43.5%。2020-2021两年复合增速分别为22.6%和22.8%，接近疫情前年均增速。三、推动消费金融高质量发展亟待突破痛点堵点目前金融支持稳消费的基础有待夯实，消费金融领域仍然面临着较多痛点亟需突破：一是受制于期限长短错配，消费金融领域存在着借新还旧、多头共债现象，会导致系统性行业风险。消费金融的本质是将未来收入转变为现期的消费支出。根据生命周期理论，居民的消费曲线和收入曲线存在错配，即收入是年轻时候低，中年收入高以及老年收入低。但是消费需求却是相反。理想的模式是，通过消费金融将中年时期的高收入变现为青年时期的消费支出，从而实现消费曲线的平滑化，但现实中的消费金融提供的期限都比较短，对于当前大多数年轻人来说，短期收入很难大幅增长，导致拆东墙补西墙的窘境。二是受制于二元信用结构，消费金融机构往往面临着价格与风险的逆向选择困境。消费金融市场是一个典型的二元市场：即在高信用市场上，供给过剩需求不足；在低信用市场上，需求过剩供给不足，这就存在着双重过剩的结构性矛盾。如果消费金融机构采取下沉客户策略，即通过提高价格覆盖高风险，这就会导致消费端的逆向选择。那么，过高价格的消费金融产品只会吓走和挤出守信还款的借款者，筛选出恶意逃债者这种劣质客户，最终导致守信客户付出高额利息和企业付出高额风险成本为失信客户买单，进一步扭曲消费金融市场。三是消费金融和消费信贷的投诉激增，金融消费者权益保护承压。根据6月15日国家金融监督管理总局披露的2023年第一季度银行业消费投诉情况，投诉总量猛烈增长，首次突破了10万件，同比上升38.15%，环比上升50.83%，创出2020年第三季度披露数据以来的最高点。特别是个人贷款投诉量猛增，首次超过信用卡成为投诉量最高的业务。一季度个人贷款业务共收到投诉59827件，同比和环比分别大涨139.82%、109.59%。根据各家持牌消费金融公司在官网发布的2022年度消费者权益保护工作报告（截至2023年3月），其中，中邮消费金融投诉量暂排第一，共处理5070单客户投诉。招联消费金融、中信消费金融分别以2891件、2676件排在第二、第三位。协商还款和催收类投诉成为行业两大重点投诉领域。四、解决居民消费循环的堵点、助力恢复和扩大消费的三点建议当前消费金融领域一大症结是不良资产清收化解压力巨大，违反法律法规、监管红线的催收事件频发。近年来，国内各银行、持牌消费金融机构的消费信用不良贷款余额持续增长。2021年我国不良资产规模为5.88万亿，其中银行业及非银行金融机构的不良贷款余额为4.41万亿，是不良资产的最大供给方。市场上的催收公司，频频爆出“暴力催收”、“客户信息泄露”等违反法律法规、监管红线的事件，如处于催收行业第一梯队的永雄集团已于近期宣布停业；而通过常规的司法诉讼流程化解又面临“立案难”、“诉讼周期长”、“执行困难” 等系列问题，法院司法资源有限，难以承受批量案件，导致立案难；批量案件诉讼成本较高，诉讼回款效果存在不确定性，也影响金融机构采取司法清收的信心。借助技术创新和制度创新，解决居民消费循环的堵点、助力恢复和扩大消费，探索出一条新的道路。从全球经验来看，消费是长期驱动经济增长的重要内生动能。消费是平衡内循环供需两端的重要抓手和市场力量，当前我国消费恢复和发展存在明显的结构性问题，内需更是成为支持中国经济增长的关键，以居民消费为代表的需求端需要尽快破局，特别是不良资产会直接导致整个金融体系的不稳定，化解不良资产包袱对于防范金融风险、解决居民消费循环的堵点具有重要的现实意义。首先，用好金融科技，全面提升消费信贷供应链能力。基于整个信贷供应链，运用智能运维、自动化流程、智能风控等金融科技技术和解决方案，优化提升消费金融机构的风控能力、管理流程、运维效能，以数字化转型提升信贷供应链能力，以更低成本、更高效率提供消费金融服务。其次，探索制度创新，推动贷后服务产业发展，防范和化解系统性金融风险。针对当前消费信用不良贷款化解的难题，特别针对小额消费信贷债权司法判决难、执行难的痛点，海南省五指山市进行了有益的探索，创新性地解决贷款发放的管辖权问题，提供一整套的贷后司法处置服务，初步实现“一快、一提、一减、一降”，即快速立案与结案、提升消费金融行业回款率，减少金融机构坏账，降低贷款利率，有力化解潜在金融风险。未来五指山模式的完善和推广、推动贷后服务产业高质量发展，有待于更多的支持与关注。再次，发力技术革新，积极探索与互联网消费信贷相适应的司法体系。当前海量互联网合同纠纷无法通过传统的立审执模式化解，同时ChatGPT、人工智能、虚拟现实等技术迅速发展对现有司法体系建设提出了新要求、新挑战。如何发挥互联网、区块链、大数据、人工智能等新技术、新手段的潜力，集中、快速、高效、低成本的处置小额个人信用借款案件，也是当前急需破局的现实问题。

金融界2023-06-27

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