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中国已将857万人列入黑名单！消费者违约率上升，银行正以创纪录速度出售不良贷款
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透社看到的销售说明书显示，仅本周，包括中国光大银行和江苏银行在内的六家银行就计划发行价值15亿元(2.1049亿美元)的不良贷款资产抵押债券(ABS)。典型的买家包括基金经理、财富管理公司、专业的不良债务投资者和一些对冲基金。标普全球(中国)评级公司结构融资评级主管Kan Zhou表示：“证券化已成为中国各银行处置不良贷款的常规工具。它高效、灵活，监管机构对这类产品的审批速度也相对更快。” 他表示，债券发行量正在攀升，“也是因为在经济低迷时期，不良资产供应不断增加。”他预计明年该市场将进一步增长。法庭数据显示，中国有关部门已将857万人列入黑名单，这些人拖欠了从住房抵押贷款到商业贷款等各种贷款。这一累计数字比2020年初的570万违约者增加了50%，凸显了疫情及其后果带来的伤疤。据中国评级机构CCXI旗下一个部门的数据显示，截至12月17日，中国各银行今年已经出售425亿元人民币(合59.6亿美元)基于不良贷款的债券类证券，比2022年的总量增长37%，是自2016年有记录以来的最高水平。此外，中国银行业监管机构下属的一家机构的数据显示，今年1-9月期间，官方信贷资产市场上有价值人民币600亿元的不良贷款转手，较去年同期增长61%。随着中国后疫情时代复苏的消退，不良贷款市场的蓬勃发展突显出银行业面临的挑战，包括房地产危机、地方政府债务危机以及个人违约率上升。根据中国银行业监管机构的数据，截至9月底，中国银行业的不良贷款余额达到3.2万亿元，比2019年底的2.4万亿元增长了三分之一。不良贷款证券化为防范系统性金融风险，中国政府正敦促各银行加快处置不良资产。标普的Zhou表示：“将不良贷款打包成一种证券产品出售给投资者，有助于减少银行账面上的不良贷款，并重振休眠资产。” 与直接冲销或出售给专门处理不良贷款的资产管理公司等其他处置方式相比，发行ABS更多地用于处理不良个人贷款。 Zhou说，在中国的低利率环境下，基于不良贷款的、收益率为2%至3.5%的高级ABS很有吸引力，但如果经济形势恶化，投资者面临的风险是回收率较低。中信银行周一出售消费贷款支持证券，而中国建设银行计划周二发行抵押贷款支持的ABS。中国广发银行表示，将于周五发行由不良信用卡贷款支持的资产支持证券。
超启2023-12-19
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以金融势能提升消费效能
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查研究，对机构发展具有更强的指导意义。中国光大银行信用卡中心党委书记、总经理蔡雪峰对《白皮书》进行详解。他表示，《白皮书》精准跟踪研究商业银行助力扩内需、促消费的具体举措，其中光大信用卡提供了不少鲜活的一手素材，期望未来进一步实现金融机构和国家高端智库的多方联动，为经济高质量发展贡献更大力量。银行业一致行动岁末之际，回望一年来的一系列促消费政策落地情况，不难看出，居民消费意愿持续提升、新的消费场景和热点不断涌现、消费对经济增长的拉动效果越发显现。商务部最新数据显示，1-10月我国社会消费品零售总额同比增长6.9%，比1-9月加快0.1个百分点。金融是实体经济的血脉，扩内需、促消费同样离不开金融的大力支持。此前召开的中央金融工作会议强调要“优化金融服务”。瞭望智库调研发现，“优化金融服务”的要点之一，就是通过金融产品和服务创新来提高国内大循环效率，并引导金融服务实体来夯实国内大循环的基础。《白皮书》认为，要发挥好金融作为资源优化配置和周期调控工具的重要作用，首先要做好顶层设计。2023年以来，相关部门屡次发文强调加大金融对消费的支持力度，例如国家发展改革委《关于恢复和扩大消费的措施》和国家金融监督管理总局《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，都对此做出具体部署。各大商业银行也纷纷从全行战略层面进行响应，打造丰富多彩的品牌活动、加大信贷投放力度、降低消费信贷成本，并在金融资源投入上顺应消费升级大趋势，向重点领域、乡村消费和绿色消费倾斜，打造“金融活水”，不断以市场化手段助力消费，推动消费效能提升。例如，中国光大银行打出一整套“组合拳”，通过在理财领域深化供给侧结构性改革，在信贷消费方面加大特色金融产品设计，为小微企业主和个体工商户缓解融资压力，关注社会保障和金融消费者权益等，全面助力扩内需、促消费。光大信用卡也在总行零售条线落实扩内需战略的大框架下，拟定了构建场景服务生态、践行普惠金融、促进新型消费、营造良好消费环境等四方面共十项举措，进一步保障市场主体，助力经济发展。《白皮书》认为，金融机构续拓展消费场景、挖掘市场需求、优化营商环境、支持经营主体、实施精准营销等举措，既是其面对竞争红海和市场风险的护城河，也是其服务国之所需、民之所向的重要表现。四方面提升金融服务消费的质效 2021年和2022年，瞭望智库连续两年与中国光大银行信用卡共同发布《白皮书》，分别重点关注消费者体验和保护、消费者服务治理体系两方面。2023年，《白皮书》结合扩内需、促消费的宏观环境，侧重于商业银行的产品设计、市场推广、科技升级、风险防控四方面的案例基础，详细阐述了商业银行通过定制专属产品、打造消费节、升级服务系统、精进风控水平等举措提升居民消费的可得性、便利性和优惠性。产品设计上，商业银行通过创新消费场景、优化信贷产品、加强特色产品、打造差异服务、定制低碳专属产品、聚焦农村金融服务等，有重点、分层次地完善消费金融服务，有效发挥金融杠杆作用，全面赋能消费。市场推广上，小到策划消费节、促销日、主题日等品牌活动，大到构建商户体形成“抱团促销”，商业银行使出“浑身解数”。同时，商业银行利用了消费热点和技术手段，实现了更有效的市场触达。技术升级上，相比前几年，商业银行能更精准洞悉和挖掘消费者需求，提供针对性的金融产品、消费场景以及更智能便捷的金融服务体系。例如，升级手机银行App、搭建智能化消保系统、探索大模型应用等手段，形成端到端的智能化解决方案，为消费者提供全流程、全生命周期的高质量服务。风险防控上，商业银行零售条线承担着打通政策落地“最后一公里”和保障金融系统安全的双重使命，纷纷在统筹发展与安全上做文章，强化风险研判，前置风控手段。《白皮书》认为，上述四方面举措激发了市场活力，也助推了商业银行业绩增长和资产优化。在充分保障消费者权益的前提下，商业银行接下来应继续做好市场研究，用好产品、技术和渠道，让“金融强国”更有底气。
金融界2023-12-19
发改委价监中心主任：公共数据价格形成可借鉴政府指导定价经验
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12月9日中国光大银行携手中国人民大学共同举办“乘数而上·与光同行”商业银行数据要素研究成果研讨会暨发布会。国家发展改革委价格监测中心主任卢延纯在会上表示，政府在公共数据价格形成中应该发挥应有作用。公共数据价格形成可以借鉴公共资源政府指导定价的成功实践经验。数据要素价格形成机制的核心是市场在资源配资中起决定性作用，同时更好发挥政府作用。
金融界2023-12-09
伦萨科技超维元宇宙荣膺第16届《浙商》年会「2023元宇宙最具影响力企业」
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精气神依旧，搏击风浪的拼搏劲常在。” 中国光大银行杭州分行行长乌妮娜在致辞中则表示，“蓄势与重构”这一主题，正是对浙商企业在新时代中如何跑出科技创新“加速度”的共同探讨，也是为浙商可持续发展贡献智慧和力量的重要举措，可谓恰逢其时、恰是所需。 “浙商是中国商界的翘楚、精英，过去40余年，浙商引领中国经济发展，成为中国商界标杆。《浙商》年会将我们带回辉煌的、热血沸腾的、14亿中国人都有追求有干劲的时代。” 大会伊始，国家一级教授，中国人民大学原副校长、国家金融研究院院长吴晓求就在他的主题演讲中如此说。这既是为即将20岁的《浙商》杂志与其报道的浙商群体写下赞语，同时也为下一段高质量发展之路的启程报以期待。第16届《浙商》年会元宇宙赋能创新发展论坛浙江省科学技术厅原厅长、浙江省高新技术企业协会理事长，蒋泰维先生在元宇宙赋能创新发展论坛上致辞表示，“元宇宙是一个热门话题，也是一项颠覆性技术，对当今社会影响巨大。我们国家，包括浙江省在制定的未来产业发展战略规划中已经把元宇宙列为一个重要领域，我们省发改委经信厅、科技厅也对元宇宙前沿技术有所布局。浙江省、杭州市已经在元宇宙领域出现一批优秀的高科技企业，我们也在年轻企业家身上也看到了杭州、浙江的希望，看到浙商旗帜高高举起，勇立潮头。” 图：蒋泰维浙江浙商传媒有限公司副董事长莫云先生为此次论坛致辞道：“浙江作为数字经济高地，这几年在数字经济产业发展上有了非常长足的进步，而元宇宙是数字经济发展到一定阶段的产物，元宇宙就是今天的云计算，今天的ChatGPT。” 图：莫云元宇宙AIGC专家、元宇宙与碳中和研究院常务副院长邢杰发表主旨演讲，畅谈元宇宙，表示：“硅基化元宇宙化是实体企业竞争力跃升之道，浙商拥有千山万水、千辛万苦、千方百计、千言万语的四千精神，期待浙商做元宇宙的时，能够成为中国元宇宙乃至世界元宇宙的主发动机。” 图：邢杰论坛期间成立了“浙商元宇宙产业发展联盟”，旨在构建一个标准化的平台，连接全球浙商在政产学研元宇宙领域的人脉网络，构建全球元宇宙联盟生态，推动元宇宙产业的健康发展。论坛期间并发布了3类榜单，分别是《2023元宇宙数实融合领军企业》榜单，由《浙商》杂志精选出一批在元宇宙领域取得卓越成就的企业；《2023元宇宙十大风云人物》榜单；《2023元宇宙最具影响力企业榜》榜单。最后，论坛在圆桌对话中圆满结束。在《2023元宇宙数实融合领军企业》榜单中，入驻超维空间、伦萨科技合作伙伴张小泉股份有限公司获此殊荣，“作为中国传统工艺刀剪行业的领军者，他们拥抱元宇宙并在数字化浪潮中重新定义了传统品牌的现代价值和创新精神。”颁发荣誉时，现场介绍到。在《2023元宇宙最具影响力企业榜》榜单中，超维元宇宙同其它8家元宇宙行业头部企业上榜，由浙江浙商传媒有限公司副董事长莫云、浙大计算机创新研究院刘贤斐共同颁奖。元宇宙的发展离不开业界的对话，每一次对话都是对行业的进一步推动，旨在聚焦、探讨元宇宙发展过程中，衍生出来的各种议题。伦萨科技作为行业创新型企业，旗下核心产品超维空间、超维元宇宙致力于解决元宇宙时代数字资产交易和沉浸式虚拟场景需要，未来将同业内同行持续开展对话，共同推动行业发展。来源：金色财经
金色财经2023-12-08
光大信用卡升级推出阳光惠生活APP 8.0，全方位提升数字化服务能力
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11月30日，由瞭望智库、中国光大银行信用卡中心、中国银联主办的“金融支持扩内需”调研活动宣介会暨光大信用卡阳光惠生活APP 8.0上线发布会在京召开。会议邀请政产学研各界嘉宾共同关注“金融+生活”的新发展模式，为落实中央金融工作会议精神建言献策。以“金融+生活”服务国之所需、民之所向中央金融工作会议首提“金融强国”，强调“优化金融服务”，提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。这为金融服务市场、市场活跃经济指明了方向，提供了基本遵循。 “五篇大文章”中，科技金融、普惠金融和数字金融之间重要的交集之一，是商业银行信用卡业务。实践中，信用卡作为促进市场活跃的重要抓手，在升级科技手段、践行普惠金融和提升数字能力等方面，发挥着重要作用。瞭望智库于今年8月成立“金融助力扩内需”课题组，将光大银行等金融机构作为重点调研对象。在中央金融工作会议召开后，结合相关调研，继续推动会议精神的贯彻落实，通过实地调研、举办研讨会等形式，最终形成一系列研究成果。瞭望周刊社党委常委、副总编辑谢鹏在会议上表示，金融服务与人们对美好生活的向往密切相关。信用卡一头连着广大人民群众，一头连着金融机构与市场，要最终形成各领域、各方面在高质量发展要求下的同频共振。期待光大信用卡以发展数字金融为己任，构建丰富的“金融+生活”用卡生态，以光大之能服务国之所需、民之所向。中国光大银行信用卡中心党委书记、总经理蔡雪峰表示，光大信用卡将以金融为内核，以生活场景为外延，重点提升金融服务质效，用“数字化”守住金融服务的安全底线，用“场景化”让金融服务普惠于民、让利于民，用“情感化”显著提升用户使用的体验感。作为瞭望智库“金融支持扩内需”调研活动的主要观察对象，光大信用卡持续聚焦“扩内需、助消费”，此次上线阳光惠生活APP最新版，期望通过供给侧的改革进一步提振消费活力。中国银联首席产品官丁林润表示，光大信用卡中心一直是银联的重要合作伙伴，双方在战略上保持高度协同，在产品建设、用户经营、风险管控、能力共享等方面开展了多层次全方位合作，助力提振消费、扩大内需。未来，中国银联将继续秉持“联接创造价值”的理念，积极发挥清算组织平台优势，坚守“支付为民”理念，与产业各方实现优势互补、合作共赢，在服务经济社会发展、促进我国现代化支付体系建设等方面发挥更大作用。瞭望智库理事长胡梅娟表示，此次瞭望智库与光大信用卡、中国银联共同举办活动，是要进一步贯彻落实中央金融工作会议精神，研究和探索金融机构尤其信用卡业务服务国家战略的创新举措和实施路径，丰富对“金融强国”概念的理解和研究维度。数字层面、场景层面、情感层面多方发力瞭望智库调研发现，信用卡市场规模增速已逐渐趋稳，行业正步入存量时代。在“场景即金融”和开放银行的大背景下，信用卡更需要在数字技术的加持下“精耕细作”，以高质量运营APP为抓手，通过场景延伸服务边界，让服务更高效、优质、精准。会议现场，光大信用卡升级推出阳光惠生活APP 8.0，全方位提升数字化服务能力，深耕场景生态和用户权益经营，打造核心竞争力。光大信用卡中心移动互联部负责人李涛介绍，阳光惠生活APP 8.0基于减费让利和促进消费的经营理念，围绕金融和生活两大核心主题，一方面致力于从银行角度给客户提供专业的金融服务；另一方面不断完善支付体系和消费生态，通过提升支付便利性来促进用户对优质商品的消费愿望。数字层面，阳光惠生活APP 8.0全面升级底层架构，提升了响应速度、数字化运营能力和智能风控水平。场景层面，阳光惠生活APP 8.0打造了品牌活动“约惠星期五”，以“光大去嗨节”为载体策划了多种营销活动，并积极与中国银联、美团、瑞幸咖啡等第三方机构合作，构建起系统化的场景服务生态。情感层面，阳光惠生活APP 8.0搭建了“星光俱乐部”用户成长体系，在“约惠商城”推出免息分期购物，持续优化“搜索”功能、升级金融安全防护能力等，不断提升用户高品质、一站式的购物体验。作为光大信用卡的合作伙伴，美团企业业务部总经理康凯表示，阳光惠生活APP 8.0内嵌了美团外卖、商超和到店甄选等优质消费场景及权益。未来，美团企业版愿与光大银行一起构建更多维的消费场景，助力用户沉浸式消费体验。据悉，阳光惠生活APP于2013年12月上线以来，已拥有4900万注册用户、1560万月活用户，月活客户规模位列全国性股份制银行信用卡APP的第4位。构建“总对总”商户超60个、区域商户超5000个、合作门店超3万个，结合美食、购物、出行、商超、电影搭建消费生态圈，已拉动超过16亿元的线上消费。 “每一次升级，都是在场景服务创新和用户情感联接上的一次探索。”蔡雪峰说，光大信用卡将持续为瞭望智库“金融支持扩内需”调研活动提供鲜活的一手素材，也期望与各方携手，以金融之力促市场繁荣。
金融界2023-11-30
大力推进银行业普惠金融高质量发展，助力加快建设金融强国
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了40%，有贷客户突破了300万户。中国光大银行行长王志恒表示，今年1-9月新投放的普惠型小微企业贷款利率为4.06%，较2018年下降了2个百分点，近三年来，光大银行先后出台了稳经济、保障复工复产等措施，助力小微企业纾困解难。2022年实施延期还本付息248亿元，延期付息7.69亿元，减免利息4.8亿元。中国民生银行行长郑万春指出，自2008年以来，民生银行累计为2180万小微企业提供了金融服务，为236万小微企业提供了授信支持，累计发放小微贷款6.66万亿元。截至2023年9月末，民生银行普惠型的小微贷款余额突破7000亿元，在全行各项贷款余额中所占的比重超过了17%，连续五年实现了占比的提升，探索形成了客群经营一体化、产品服务线上化、场景业务专业化、客户服务综合化、风险防控智能化的特色发展之路。江苏银行党委委员罗锋表示，目前江苏银行的科技贷款全省第一，人才贷总量占全省超过七成。此外，试点微贷模式，聚焦融资需求，100万以下的微型企业和个体工商户，信用类客户占比超过了80%，已服务100万以下的小微企业超过6万户。浙江农商联合银行董事长王小龙表示，浙江农信坚持成员机构一个都不能少，全省82家行社覆盖了全省所有县（市、区），有4100多个营业网点，覆盖了全省3000多个行政村，有10000多家丰收驿站和近200家便民服务点，覆盖了所有行政村，形成了省、市、县、乡、村五级全覆盖的服务网络，助力打通金融服务的“最后一公里”。 “普惠金融和科技金融、绿色金融、数字金融还有养老金融都是不能分离的。普惠金融做得好，对这些金融的支持力度会越来越大，而各个金融业态的演化和互补对普惠金融也有非常强的激励作用和融通作用，所以在这个过程中要把握好关键问题，做好趋势判断。”上海浦东发展银行党委书记张为忠称。在论坛的成果发布环节，中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜发布《银行业普惠金融十年发展成效回顾与展望》报告，中国建设银行普惠金融事业部副总经理李晓芳发布“普惠金融-景气指数”，中国银行普惠金融事业部（乡村振兴金融部）总经理王晓卓发布《银行业动产和权利融资实践研究与思考》报告。本届论坛年会以“更好的中国，更好的世界——加强金融开放合作，促进经济共享共赢”为主题，由北京市人民政府与中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、新华通讯社、国家外汇管理局共同主办。
金融界2023-11-09
中国突传重磅消息！中国货币市场上周惊人一幕的原因找到了小心“黑天鹅”再次飞出
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利率以拿下他们需要的贷款。这是自十年前中国光大银行(China Everbright Bank)和兴业银行股份有限公司(Industrial Bank Co . Ltd)违约以来从未出现过的利率。北京时间10月31日下午5点，市场收市时头寸资金不到位，交易未完成。北京的一位基金经理表示：“没有人离开交易台，因为你不知道事情会如何发展……整个交易室都处于战斗情绪。” 该基金经理表示：“如果你需要在这样的环境下平仓，并希望避免违约，你就需要以高利率借款。对每个人来说，这都是理性的行为。” 中国人民银行介入这一缺口，要求国有银行提供资金，而中央国债登记结算有限责任公司(China Central Depository & Clearing Co)和上海清算所(Shanghai Clearing House)都在下午6点紧急恢复结算。到晚上8点30分，危机得以避免，市场再次出清并关闭。消息人士称，在次日与银行和券商的后续会议上，中国央行告诉各机构，他们的行为“扰乱了市场”，不应“情绪化”。上述驻北京的基金经理表示：“如果货币供应和流动性供给的模式保持不变，整个体系仍然脆弱。另一次流动性冲击总是可能的。”
tqttier2023-11-07
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港股收评：恒指涨2.52％恒科指涨3.25％，腾讯控股涨4.85%，上海复旦涨超15%
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行股走高，招商银行涨超2%，邮储银行、中国光大银行、建设银行、工商银行跟涨。半导体板块走强，上海复旦涨超15.61%，华虹半导体涨超5%，晶门半导体涨超4%，中芯国际涨近3%。手游股涨势活跃，心动公司涨近8%。互动游戏《完蛋！我被美女包围了！》近几日热度持续发酵，在爆款游戏的热度带动之下，短线市场对游戏股的关注提升。百胜中国涨5.31%，董事会批准增加10亿美元股票回购授权。南戈壁大幅飙涨逾67%，股价重回1港元大关。公司发盈喜，预期第三季将录2600万至3400万美元的净利润，主要由于季内销量增加及公司平均实现售价上涨所致，而去年同期则录亏损800万美元。有分析称，炭黑行业今年的“金九银十”如期而至，10月炭黑市场价格维持高位水平运行，相关公司毛利空间大幅提升。港股“无人零售第一股”友宝在线上市首日大涨37.78%。香港宽频涨超18%，消息面上，香港宽频发布截至2023年8月31日止年度全年业绩，该集团期内取得收益116.92亿港元，同比增长1%。
金融界2023-11-03
港股午评：恒生指数涨2.07%，恒生科技指数涨2.31%，苹果概念股领涨
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丰控股涨超2%，邮储银行涨1.64%，中国光大银行、建设银行、工商银行跟涨。半导体板块走强，上海复旦盘中一度涨超9%，晶门半导体、华虹半导体涨超4%，中芯国际涨超2%。乘联会预测十月新能源销量达89万辆，汽车股继续昨日强势行情，官宣全系车型降价，零跑汽车涨超领衔，“蔚小理”等皆有涨幅；澳门10月博彩收入同比增4倍，濠赌股表现活跃。另一方面，国际金价回落，黄金股走势低迷，招金矿业跌近3%。百胜中国涨3.71%，董事会批准增加10亿美元股票回购授权。南戈壁大幅飙涨逾53%，股价重回1港元大关。公司发盈喜，预期第三季将录2600万至3400万美元的净利润，主要由于季内销量增加及公司平均实现售价上涨所致，而去年同期则录亏损800万美元。有分析称，炭黑行业今年的“金九银十”如期而至，10月炭黑市场价格维持高位水平运行，相关公司毛利空间大幅提升。港股“无人零售第一股”友宝在线上市首日大涨37.78%。香港宽频涨超21%，消息面上，香港宽频发布截至2023年8月31日止年度全年业绩，该集团期内取得收益116.92亿港元，同比增长1%。
金融界2023-11-03
港股内银股走高
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招商银行涨超3%，邮储银行涨2.5%，中国光大银行、建设银行、工商银行跟涨。
金融界2023-11-03

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