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刘波：凝聚行业力量，共建金融反诈云联盟

席运营官刘波从事前攻击、事中欺诈、事后诈骗全链条切入，讲解黑灰产全方位入侵的现实威胁，详细剖析“电信网络诈骗、有组织逃废债、不良代理投诉、不法贷款中介”等四大行业痼疾。披着伪装的合法外衣，采用千层套路、千变技俩，黑灰产有组织的模板化、系统化、全渠道反复缠诉侵占了正常客户的服务时间，降低了金融机构消费者权益保护的服务质量，是消费者权益保护的“害群之马”。根据中国互联网协会关于黑灰产市场规模的相关统计数据，从业者超200万，平均年龄约23岁，市场规模高达1100亿。刘波认为，应对黑灰产顽疾需以反欺诈组织对抗欺诈组织。“多方联动形成合力，才能打响反黑灰产突围战。”为此，新网银行与银联数据牵头、众多金融机构积极参与共建金融反诈云平台，通过数字技术并凝聚行业力量探索实现“精准制导、联防联控、打防一体”。在公安部刑事侦查局的长期关注和有力支持下，新网银行积极践行国家号召，牵头发起金融反诈云联盟，旨在组建金融反诈云平台，通过金融机构间数据安全共享的方式，接入国家反诈中心全国易感人群库，实现电信网络诈骗、不良代理投诉、不法贷款中介、有组织逃废债等新亚型犯罪行为的贷前阻击、贷后联合打击、精准宣防，维护金融市场的稳定和健康发展。本次论坛上，来自国家反诈中心、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、新网银行、银联数据、中原银行、亿联银行、宁波银行、马上消金、三湘银行、小米消金、招联消金、人银金服、新希望金科等业内机构代表，共同参与并见证了金融反诈云平台接入国家反诈中心。

金融界2023-07-08

何平：聚合行业力量探寻金融反诈破局之道

产业化”“技术化”的新特征。“电信网络诈骗、有组织逃废债、不良代理投诉、不法贷款中介”等行业痼疾日益凸显，由此黑灰产行为衍生出的新亚型犯罪严重扰乱了金融市场秩序，也侵害了消费者和金融机构的正当权益。面对严峻的金融诈骗及黑灰产形势逐年严峻，公安、监管、各金融机构通过数字技术并凝聚行业力量探索实现“精准制导、联防联控、打防一体”的高效反诈模式迫在眉睫。何平希望借助此次论坛之机聚合行业的力量，探讨金融反诈新思路和方法。本次论坛上，来自国家反诈中心、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、新网银行、银联数据、中原银行、亿联银行、宁波银行、马上消金、三湘银行、小米消金、招联消金、人银金服、新希望金科等业内机构代表，共同参与并见证了金融反诈云平台接入国家反诈中心。

金融界2023-07-08

温燕：多措并举开展打击从源头铲除“代理退保”黑产滋生土壤

”理财产品，甚至截留侵占退保资金，涉嫌诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息等多项违法犯罪。温燕指出，退保是投保人的合法权利，一般在保险合同中有明确约定。但上述“代理退保”黑产不同于日常理性维权。维权是争议双方摆事实讲道理，通过协商、调解、诉讼等方式化解矛盾，而“代理退保”黑产机构和人员为达目的不择手段，往往通过虚假承诺、提供虚假信息等方式诱导投保人授权，使用编造事实和伪造证据等手段进行批量投诉举报，倒逼保险公司，实际上是借“代理维权”之名行非法套利之实。 “‘代理退保’黑产不仅扰乱了金融市场的正常秩序，危害了社会稳定，而且让广大消费者面临失去正常保险保障、泄露个人信息和资金受损或遭受诈骗等种种风险，严重侵害了投保人、被保险人的合法权益。”温燕表示，监管部门、公安机关等建立了整治“代理退保”黑产乱象的专门机制，各地因地制宜、多措并举开展打击工作：一是严厉打击违法行为。通过保险公司内部排查、大数据识别等，各地筛查涉嫌违法犯罪线索上千条，并及时移交公安机关。目前已破获多起案件，抓获犯罪嫌疑人超百人，并依法采取刑事强制措施。二是压实公司主体责任。督促各人身保险公司进一步增强依法合规经营意识，强化销售人员和销售行为管理，确保所销售的保险产品匹配投保人实际需求，严禁销售误导。同时畅通投诉维权渠道，及时解决客户诉求，提升服务效率，避免激化矛盾。三是广泛开展宣传教育。各地充分运用电视、电台和报纸等传统媒体，抖音、微信、微博等新媒体和出租车顶灯、公交车电视屏等，围绕防范诈骗、保护个人隐私、依法维权相关主题，发布涉代理退保的相关典型案例和风险提示。温燕提示说，投保人、被保险人等在内的保险活动当事人要增强防骗意识，保护个人信息；通过正规渠道，依法理性维权；按需配置保险，谨慎办理退保。温燕说，“代理退保”黑产多针对传统人寿保险和健康险产品，而这些保险产品提供的恰恰是长期的风险保障。中途退保，消费者不仅面临失去持续保险保障的风险，而且由于年龄、健康状况等变化，如果想再次购买，还会面临重新计算等待期、保费可能上涨甚至被拒保的风险。因此，大家应根据自身的风险保障情况，谨慎衡量是否有必要终止现有的保险合同。尤其对所谓“退旧投新”、“高收益”产品等片面宣传要慎重对待，树立理性消费观念，防止上当受骗。谈及打击整治“代理退保”黑产乱象的下一步工作安排，温燕称，国家金融监督管理总局将进一步加强与公安机关等有关部门的密切合作，保持对违法违规行为的高压态势；指导保险行业协会等运用科技手段，强化大数据监测分析，及时筛查移交“代理退保”违法违规线索，探索建立从业人员和机构失信惩戒机制；完善人身保险销售管理制度，加强人身保险销售过程全链条管理，推动实施人身保险产品分级、销售人员分类管理制度，深层次治理销售误导等行业顽疾，从源头上铲除“代理退保”黑产滋生土壤；大力提升保险服务水平，及时解决消费者的真实合理诉求，切实保护消费者合法权益。

金融界2023-07-07

公安部朱志雄：持续保持对“代理退保”黑产违法犯罪的严打高压态势

临失去正常保险保障、泄露个人信息或遭受诈骗等种种风险。朱志雄说，2022年，公安部接金融监管总局通报后，高度重视，迅速组建专班，会同金融监管总局、市场监管总局联合开展调研，联合制定方案，并于2022年8月，联合部署开展专项整治行动。行动期间，全国公安机关共打掉犯罪团伙30个，抓获犯罪嫌疑人370名，破获案件32起，涉案金额1亿余元。主要做到“四个严打”：一是严打通过代理退保诈骗退保人佣金犯罪。有的保险代理人为骗取保险公司佣金，通过招募无需投保人员，使用投保人员信息办理投保并获得保险公司佣金后，通过各种手段迫使保险公司全额退款，从而诈骗保险公司钱财。如上海市公安局办理的上海某保险公司被诈骗案，犯罪嫌疑人潘某娟等人经事先预谋，指使无投保需求人员采用上述虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构佣金，涉案人员100余人，涉案金额1600余万元。二是严打通过代理退保敲诈保险公司支付退保人佣金的违法犯罪。此类犯罪团伙以可代理全额退保为幌子，诱导消费者委托其办理退保，后通过代替或者教唆投保人，以打电话、邮寄投诉信等手段，向银保监等监管部门投诉，向保险公司施压，迫使保险公司支付投保当事人超过合同约定的金额给付超额退保金，从中获取高额手续费。如福建龙岩打掉的卢某声“代理退保”团伙，自2019年以来，通过微信群、朋友圈发布“可办理全额退保”信息广告和发展下线等方式，寻找保险投保人，怂恿、诱导其委托该团伙进行代理退保，并杜撰“业务员违规”的假证据，从而编写恶意投诉信，邮寄至银保监部门进行投诉，事后该团伙抽取退保金额的15-50%佣金，现已查明共非法获利200余万元，涉嫌实施敲诈勒索犯罪。三是严打保险公司员工勾结“代理退保”团伙骗取公司津贴和奖金的违法犯罪。此类犯罪团伙通过勾结“代理退保”人员，通过诱骗投保人放弃原有保单并购买新保单的方式，批量组织“代理退保”、虚假投保等方式骗取保险公司津贴和奖金。如江苏公安机关打掉一个通过勾结公司员工，制造虚假投保人数据，组织投保人批量退保非法骗取公司佣金及提成的王某职务侵占犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人15名，涉案金额1200余万元。四是严打买卖投保人信息为“代理退保”提供帮助的违法犯罪。“代理退保”团伙的“客源”是在各保险公司已投保的客户上，一些“代理退保”团伙便通过拉拢各保险公司内部员工等形式，获取客户信息，为实施“代理退保”提供帮助。如广东公安机关打掉的周某犯罪团伙，为通过“代理退保”获取佣金，勾结保险公司员工非法获取1000多条投保客户信息，构成侵犯公民个人信息罪。朱志雄强调，下一步，公安机关将持续保持对“代理退保”黑产违法犯罪的严打高压态势，切实保护好人民群众的财产安全和保险行业的经营秩序。 “公安机关也要提示广大群众，要提高风险防范意识，慎重对待所谓‘代理退保’‘退旧投新’产品等宣传，防止上当受骗，发现不法分子煽动退保、教唆恶意投诉的，可向相关保险公司、保险行业协会或金融监管部门反映。”朱志雄说，要增强个人信息安全意识，不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证材料转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码，保护好个人金融信息和家庭信息，避免信息外泄给自身资金安全埋下风险隐患。朱志雄表示，要提示保险行业从业人员，加强公司内部管理，完善监管制度，防范部门风险。加强公司内部风险排查，通过核查员工档案、佣金结算、考勤记录等方式，主动摸排发现线索，涉嫌犯罪的移送公安机关依法查处。他还特别警告准备从事“代理退保”黑产违法犯罪人员，及时悬崖勒马，已经实施此类违法犯罪行为的，主动向公安机关投案自首，争取从宽处理。

金融界2023-07-07

严防套路应聘，上海网信办等部门对网络招聘平台开展分类指导

近日，上海警方破获一起“套路应聘”诈骗案，涉案金额达5000多万元。诈骗团伙根据企业招聘岗位需求，有针对性地虚构伪造学历证明、工作履历和过往业绩等材料，将自己精心包装成“完美应聘者”，入职后却消极怠工，甚至在多个企业同时就职，以此骗取工资底薪。

金融界2023-07-07

农银人寿厦门分公司携手农行厦门城南支行开展“金融知识送进村乡村振兴‘添动能”金融宣教活动

俗易懂的方式向村民们详细讲解了防范电信诈骗、防范非法集资、反洗钱等方面的内容、帮助他们提升金融消保意识，以实际行动践行“金融为民”理念，助力和谐金融环境的建设。金融知识转盘，宣教走“新”又走心。金融宣教小分队创新推出“金融知识宣传大转盘”，将如何防范电信网络诈骗、警惕代理退保、养老诈骗的常见类型、金融消费者八项权益等内容以关键词的形式放到转盘上开展互动学习，通过飞镖指向不同的关键词，引导居民朗读对应内容，让金融知识“声”入人心。投壶有奖问答，金融普及添活力。金融宣教小分队准备了 “金融知识我知道”壶筒，游戏者将箭投入壶中即可抽题，回答正确者可获得精美小礼品一份，客户在提升参与感的同时，也充分了解了一些金融安全消费常识，提升金融素养。在本次“金融知识送进村乡村振兴‘添动能’”活动中，农银人寿厦门分公司与农行厦门城南支行将金融知识和互动游乐有机结合，共计发放宣传资料和宣传品500余份。“花式”宣传让金融知识惠大众、入人心，有效调动了乡村居民学习金融知识的积极性，不断扩大金融知识宣教的覆盖面，以实际行动为乡村振兴贡献农银力量。董若男/文林卉/图

金融界2023-07-07

助力乡村振兴北京首家“党建+金融教育”示范基地在延庆落成

联合北京市经侦总队，线上展开“防范金融诈骗”现场讲解，通过剖析典型金融诈骗案例，普及反诈防诈要点，帮助在场消费者了解金融常识，强化风险防范意识。消保游园会+常态化教育，带动乡村金融素养提升现场活动围绕“金融、保险、健康”三下乡主题，打造了游戏互动区、健康义诊区、金融服务咨询区、常态化公众教育区四大区域。在现场活动中，专业医生为村民提供基础体检和问诊、通过转动“八项权益转盘”学习维权常识、抽取“金融知识盲盒”解锁金融常识Q&A，通过沉浸式体验学习金融保险常识，八项权益，树立理性投资、价值投资观念，强化防范“代理维权”、“代理退保”的风险意识，促进金融市场公平有序，提升金融服务满意度。此外，平安产险北京分公司专门为村民打造了金融保险学习空间，供村民日常阅读学习。村民在日常生活中，可以通过在村委设立的常态化公众教育区，阅读《金融伴我成长》系列图书，学习消费者八项权益和以案说险风险提示等金融知识。开设“消保云课堂”，科技赋能实现多方互联本次活动中，平安产险北京分公司首次应用自有线上平台开播消保“云课堂”，实现延庆、门头沟、房山、平谷、通州的五个自然村落200余人的线上互动。 “云课堂”以直播宣讲的形式向社会公众讲解金融保险知识、金融消费者八项权益、防范金融诈骗技巧等，帮助消费者提升金融产品服务认知能力、风险管理能力和责任承担意识，警示消费者远离非法金融活动，保护财产安全。未来，平安产险北京分公司将以水峪村示范基地为样本，逐步覆盖周边村镇及中小学，并在全市范围内进行推广，聚焦“一老一小一新”不同人群金融需求及金融知识盲点，开展多样化教育宣传活动，持续提升消费者金融素养，助力净化金融环境。

金融界2023-07-07

平安产险北京分公司2023年“7.8全国保险公众宣传日”活动火热进行中

联合北京市经侦总队，线上展开“防范金融诈骗”现场讲解，通过剖析典型金融诈骗案例，普及反诈防诈要点，帮助在场消费者了解金融常识，强化风险防范意识。平安产险北京分公司首次应用自有线上平台开播消保“云课堂”，实现延庆、门头沟、房山、平谷、通州的五个自然村落200余人的线上互动，以直播宣讲的形式向社会公众讲解金融保险知识、金融消费者八项权益、防范金融诈骗技巧等，帮助消费者提升金融产品服务认知能力、风险管理能力和责任承担意识，警示消费者远离非法金融活动，保护财产安全。同日，平安产险北京分公司还在丰台花园参加“全民反诈守护平安社区”专题宣传活动。该活动在北京市公安局刑侦总队、丰台区委宣传部指导下，中国平安联合北京广播电视台财经频道中心开展，平安集团在京多家专业公司参与现场活动。活动现场，平安产险北京分公司设立咨询服务展台，为丰台社区群众发放宣传资料，加强反诈宣传力度，讲解防范电信诈骗，提示金融风险信息，不断提升群众防骗意识，并指导社区老年人安装“全民反诈”APP，讲解金融诈骗常见手段，营造全社会反诈浓厚氛围，将消费者权益保护延伸到“最后一公里”。

金融界2023-07-07

英大财险福建分公司：开展“保险五进入”金融知识宣传活动

为同学们普及非法集资、防范电信（网络）诈骗、“校园贷”危害及防范等相关知识，倡导同学们树立正确的消费观，增强金融风险防范意识，远离金融犯罪。活动中，志愿服务队还以此次7.8宣传活动为契机，积极引导学生们切实保护自身安全，将交通安全意识贯彻到底。保险宣教五进入之“保险宣传进养老中心” 7月5日下午，福建分公司志愿服务队来到鼓东街道社区养老服务照料中心，为中心的老年人带来了金融知识普及、反保险诈骗、防范非法集资、反电信诈骗等风险防范知识，发放宣传折页、宣传手册，提示老年人不轻信陌生人，不透露身份信息和银行信息，“不听、不信、不转账”，抓牢自己的养老金。并利用此次宣教契机，现场分发用电安全手册，助力老年群体日常用电安全。保险宣教五进入之“保险宣传进企业” 在泉州，英大财险泉州中支走进亿兴投资集团有限公司晋江分公司开展宣传活动。为企业员工普及保险知识、防范非法集资、反洗钱及防范电信（网络）诈骗相关内容，让企业职工了解如何保护自己，远离违法金融活动，提升职工的金融素养。英大财险福建分公司及各机构将继续深入开展金融知识宣传活动，增进公众对保险的了解和认同，履行社会责任。

金融界2023-07-07

7·8保险公众宣传日：平安健康险以保险力量守护平安与美好

，向社区居民讲解各类金融基础知识及金融诈骗特征，引导居民群众提升应变能力，筑牢思想防线。正值暑假，平安健康险上海分公司在霍山学校开展志愿活动，面向暑期班学生，以寓教于乐的方式为其讲解金融小知识，培养学生从小树立正确的金融观念。平安健康险上海分公司霍山学校志愿活动活动期间，平安健康险广东分公司、平安健康险辽宁分公司、平安健康险浙江分公司、平安健康险江苏分公司、平安健康险四川分公司等各分支机构组织开展丰富多彩“7.8 全国保险公众宣传日”活动，面对面与保险消费者、社会公众进行沟通交流，倾听公众需求，开展公益服务，普及保险理念，切实提升人民群众的满意度和获得感。

金融界2023-07-07

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